Alternativas ao N26 e suas características

A N26 é um banco digital alemão fundado em 2013 que opera em Portugal e noutros 23 países SEPA (países da Zona Euro). Atualmente, não possui balcão no país, embora opere legalmente em Portugal com contas de IBAN alemão.

Evidentemente, as dezenas de instituições financeiras disponíveis em Portugal têm as suas vantagens e desvantagens para cada caso: usabilidade, investimentos, crédito, comissões, apoio ao cliente, conta empresarial, entre outros. Para quem procura alternativas ao N26 com um perfil similar à instituição, reunimos uma lista de sugestões com base em critérios comuns.

Fundado em 2013 na Alemanha, o N26 funciona em Portugal como um banco 100% digital. Apesar do IBAN alemão e de não ter balcões no país, nem website em português, os clientes do N26 podem realizar operações em Portugal.

Os serviços oferecidos pelo N26 incluem contas pessoais e empresariais, cartões de débito e crédito, transferências de dinheiro e ferramentas digitais de gestão financeira.

Através da aplicação, os clientes podem realizar transações, acompanhar saldos de contas, fazer transferências e visualizar a sua situação financeira geral. O N26 é conhecido pela sua estrutura de comissões transparente e pela possibilidade de abrir contas online em pouco tempo, sem precisar de ir a um balcão bancário tradicional.

• Avaliação do usuário: 3.4 (Trustpilot);
• Preço: conta pessoal e empresarial gratuita disponível, conta paga a partir de € 4,90/mês (mais IVA);
• Atendimento ao cliente: em inglês ou espanhol, telefone (para contas premium) ou chat.

As funcionalidades específicas do N26 para clientes empresariais incluem:

• Conta empresarial digital;
• Subcontas;
• Cartões físicos e virtuais;
• Pagamentos sem contacto;
• Pagamentos móveis (Apple Pay e Google Pay);
• Transferências instantâneas;
• Transferências internacionais;
• Levantamentos em dinheiro;
• Seguro de viagem;
• Criptomoedas N26.

Para quem procura substituir o N26 numa conta pessoal, existem outras opções digitais presentes no mercado português:

O Revolut é uma das alternativas mais populares ao N26. Oferece conta gratuita com cartão de débito, câmbio de moedas a taxas competitivas e gestão de criptomoedas. A app inclui funcionalidades de orçamento, cofres de poupança e cashback em compras selecionadas.

Os planos pagos (Plus, Premium e Metal) adicionam seguros, acesso a lounges de aeroportos e levantamentos ilimitados no estrangeiro. A plataforma é conhecida pela interface intuitiva e pela rapidez nas transferências internacionais.

A Wise especializa-se em transferências internacionais com taxas transparentes e câmbios ao valor real do mercado. A conta multimoeda permite guardar e gerir dinheiro em mais de 50 moedas diferentes, ideal para quem viaja frequentemente ou trabalha com clientes internacionais.

O cartão de débito Wise pode ser usado em qualquer país, com conversão automática à taxa de câmbio real. Não há custos mensais de manutenção, apenas uma taxa única de 7€ para emissão do cartão.

Como banco 100% digital português, o ActivoBank oferece conta sem custos de manutenção e cartão de débito gratuito. Pertence ao Millennium BCP, garantindo a segurança de um banco tradicional com a comodidade digital.

As vantagens incluem acesso à rede de caixas automáticos do Millennium, transferências SEPA gratuitas e app completa para gestão financeira. É uma opção sólida para quem prefere um banco português com suporte local.

O Moey! é o banco digital do Crédito Agrícola, oferecendo conta gratuita, cartão sem custos e funcionalidades de poupança automática. A app permite criar objetivos de poupança, arredondar compras para poupar a diferença e gerir finanças de forma simples.

Destaca-se pelo programa de cashback em parceiros selecionados e pela possibilidade de personalizar o cartão físico. É uma alternativa interessante para quem valoriza um banco português com inovação digital.

Para empresas, trabalhadores independentes e PME, as necessidades bancárias são diferentes. As alternativas ao N26 neste segmento devem oferecer ferramentas de gestão financeira, integração contabilística e suporte especializado.

A Qonto é uma solução financeira especializada em contas empresariais e gestão financeira para negócios. Oferece planos desde 9 € mensais, com características pensadas especificamente para empresas:

• Avaliação do usuário: 4,7 (Trustpilot)
• Preço: a partir de 9 € por mês (mais IVA)
• Versão de avaliação: 30 dias grátis
• Atendimento ao cliente: em português, 5 dias por semana, das 9h às 19h, via chat, telefone e e-mail.

Funcionalidades da conta empresarial Qonto

A Qonto ajuda as empresas a protegerem os seus recursos mais valiosos: tempo, energia e foco. Como funciona? Permitindo que as empresas gerenciem as suas finanças num só lugar.

Ao abrir a sua conta empresarial Qonto, terá acesso a recursos abrangentes numa aplicação inovadora e completa para toda a sua gestão financeira:

• Conta empresarial com contabilidade integrada;
• Gestão de despesas da equipa;
• Gestão de faturas digitais;
• Gestão digital de documentos;
• Subcontas;
• Cartões físicos;
• Cartões virtuais;
• Pagamentos móveis (Apple Pay e Google Pay);
• Levantamentos em dinheiro;
• Opções de pagamento (transferências instantâneas SEPA, transferências internacionais SWIFT, débitos diretos SEPA);
• Integrações com ferramentas empresariais.

Para quem prefere um banco tradicional português, o Millennium BCP oferece contas empresariais com serviços digitais e rede de balcões para apoio presencial quando necessário. Os custos variam conforme o pacote escolhido e o volume de transações.

É uma opção adequada para empresas que valorizam a segurança de um banco estabelecido e precisam de serviços como financiamento, leasing ou produtos de investimento além da conta corrente.

O bunq é um banco online holandês que oferece contas empresariais sustentáveis. Permite que as empresas criem várias subcontas para diferentes finalidades, façam pagamentos internacionais e utilizem recursos inteligentes de orçamento. Pagamentos sem contacto e transferências SEPA também são possíveis.

• Avaliação dos utilizadores: 4,1 (Trustpilot);
• Preços: conta gratuita disponível, conta paga a partir de 3,99 €/mês (mais IVA);
• Apoio ao cliente: telefone (linha directa SOS), chat ao vivo, e-mail e centro de ajuda.

A Finom é uma plataforma financeira internacional que oferece contas empresariais. Fornece análise avançada de gastos, faturação automatizada, contas em múltiplas moedas e a possibilidade de emitir cartões de identificação para colaboradores. A Finom também se integra perfeitamente com diversos sistemas de contabilidade.

• Avaliação dos utilizadores: 4,6 (Trustpilot);
• Preços: conta gratuita disponível, conta paga a partir de 17 €/mês (mais IVA);
• Apoio ao cliente: chat, email e centro de ajuda.

Além de oferecer as contas pessoais, a Wise, parceira da Qonto para transferências internacionais, também conta com uma plataforma de pagamentos internacionais que oferece contas empresariais multimoeda com foco em transparência e custos reduzidos. Permite que empresas recebam, guardem e enviem dinheiro em mais de 40 moedas, sempre com a taxa de câmbio real do mercado (mid-market).

• Avaliação dos utilizadores: 4,3 (Trustpilot);
• Apoio ao cliente: 24/7 via telefone, chat ao vivo, e-mail e centro de ajuda multilingue.

A escolha da alternativa ideal depende das suas necessidades específicas. Considere estes fatores:

Defina se precisa de uma conta pessoal para despesas quotidianas ou uma conta empresarial com funcionalidades de gestão. Contas pessoais focam-se em simplicidade e custos baixos. Contas empresariais oferecem ferramentas de controlo, relatórios e integrações que facilitam a gestão de negócios.

Compare não apenas o custo mensal da conta, mas também as taxas de levantamento, transferências internacionais, emissão de cartões adicionais e conversão de moedas. Algumas contas gratuitas têm custos escondidos em transações específicas.

Para empresas, avalie se o plano inclui número suficiente de cartões e utilizadores para a equipa, ou se terá de pagar extras que podem aumentar significativamente o custo total.

Verifique se a app oferece as funcionalidades que valoriza: notificações instantâneas, categorização automática de despesas, relatórios financeiros, gestão de orçamento e integração com outras ferramentas que já utiliza.

Para contas empresariais, funcionalidades como digitalização de recibos, aprovação de despesas em equipa e exportação para contabilidade podem fazer grande diferença na eficiência operacional.

Confirme se o banco oferece suporte em português, horários de atendimento adequados e canais de contacto eficientes (chat, email, telefone). Bancos digitais estrangeiros nem sempre têm suporte local, o que pode dificultar a resolução de problemas.

Para empresas, ter acesso a um gestor de conta dedicado ou suporte prioritário pode ser valioso quando surgem questões urgentes relacionadas com pagamentos ou bloqueios de segurança.

Para facilitar a escolha, compare as características principais das alternativas ao N26:

*Informações disponíveis no artigo segundo a apuração feita na data de publicação. Para informações atualizadas, consulte o site oficial de cada instituição.

Se ainda está no processo de migração do N26, siga estes passos para uma transição suave:

1. Escolha a nova solução bancária com base nas suas necessidades e compare características;
2. Abra a nova conta e aguarde a ativação completa antes de encerrar a antiga;
3. Transfira o saldo da conta N26 para a nova conta;
4. Atualize débitos diretos e pagamentos recorrentes com o novo IBAN;
5. Informe entidades relevantes sobre a mudança de conta (empregador, clientes, fornecedores);
6. Atualize dados de pagamento em serviços online e subscrições;
7. Encerre formalmente a conta N26 após confirmar que todas as transações foram migradas.

Reserve tempo suficiente para este processo, especialmente se tiver muitos débitos diretos ou pagamentos automáticos configurados. Manter ambas as contas ativas durante algumas semanas pode evitar problemas com pagamentos pendentes.

Independentemente da alternativa escolhida, as soluções financeiras digitais oferecem vantagens significativas:

• Custos reduzidos: sem necessidade de manter balcões físicos, os bancos digitais conseguem oferecer contas com custos mensais mais baixos ou mesmo gratuitas.
• Abertura rápida: criar uma conta leva minutos, sem necessidade de deslocações ou marcações prévias.
• Gestão conveniente: acesso total às funcionalidades através da app, 24 horas por dia.
• Notificações instantâneas: controlo em tempo real de todas as movimentações na conta.
• Transferências rápidas: pagamentos processados rapidamente, muitas vezes de forma instantânea.
• Interface intuitiva: apps desenhadas para facilitar a gestão financeira quotidiana.
• Inovação constante: novas funcionalidades e melhorias regulares baseadas no feedback dos utilizadores.

Estas vantagens explicam o crescimento de fintechs e soluções financeiras digitais nos últimos anos e porque tantos utilizadores procuram alternativas online ao invés de regressar aos bancos tradicionais.