Der Unternehmenskredit-Vergleich 2025: So finden Sie das Ihr Darlehen

Die Wahl des richtigen Geschäftskredits ist entscheidend für Ihre geschäftliche Zukunft. Unser Vergleich 2025 unterstützt Sie dabei, das Darlehen zu finden, das perfekt zu Ihren Bedürfnissen passt. Ob Sie in Wachstum investieren, Liquidität sichern oder neue Projekte angehen möchten – die Vielfalt der Angebote kann verwirrend sein.

In diesem Artikel stellen wir Ihnen führende Anbieter vor und beleuchten deren Konditionen. So können Sie fundierte Entscheidungen treffen, die Ihrem Unternehmen den nötigen finanziellen Spielraum geben.

Selbstständige und Freiberufler:innen, aber auch mittelständische Unternehmen, die sich auf der Suche nach einem Unternehmenskredit befinden, stoßen schnell auf unterschiedliche Arten von Krediten. Zudem haben sich viele Anbieter auf den Bereich Unternehmenskredit spezialisiert. Worauf sollte man also achten, wenn es darum geht, den passenden Kredit zu finden?

Wenn Sie günstige Konditionen nutzen und genau das Unternehmensdarlehen finden möchten, das am besten zu Ihnen passt, sollten Sie einen Blick auf unseren Unternehmenskredit-Vergleich werfen. In den folgenden Abschnitten stellen wir Ihnen ein paar der bekanntesten Anbieter gegenüber.

Zu den empfehlenswerten Anbietern für Unternehmenskredite zählen etwa:

• iwoca
• Silvr
• auxmoney
• ING
• Banxware
• Teylor
• Defacto

Mit Qonto können Sie unkompliziert und ohne Umwege einen Gewerbekredit über einen unserer Partner iwoca, Silvr, Banxware oder Defacto beantragen. Das bewilligte Geld wird Ihnen dann direkt auf Ihre Online-Firmenkonto ausgezahlt.

iwoca stellt Unternehmen kurzfristige Unternehmenskredite zur Verfügung. Der Kreditgeber konzentriert sich dabei auf die Bereitstellung von flexiblen Finanzierungen für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und setzt dabei auf flexible Raten und einen komplett digitalen Antrag. Im Rahmen der Prüfung der Kreditwürdigkeit spielen vor allem der Umsatz und die Geschäftshistorie der Antragsteller:innen eine wichtige Rolle.

• Bewertung: 4,8 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 1 - 2,99 %
• Laufzeit: bis zu 60 Monate
• Kreditrahmen: bis 500.000 €

Silvr bietet flexible Finanzierungslösungen für wachstumsstarke Unternehmen, indem es datengetrieben individuelle Kreditlinien bereitstellt. Ohne traditionelle Kreditsicherheiten oder persönliche Garantien unterstützt Silvr das Unternehmenswachstum schnell und unkompliziert durch einen digitalen Ansatz, der sich an den Cashflow und die Geschäftsziele anpasst.

• Bewertung: 4,7
• Eff. Jahreszins: ab 1 % pro Monat
• Laufzeit: bis 9 Monate
• Kreditrahmen: bis 1 Mio. €

auxmoney ist eine sogenannte Peer-to-Peer (P2P) Kreditplattform, die es Unternehmen und Privatpersonen ermöglicht, Kredite direkt von privaten Investoren zu erhalten, ohne hierfür mit einer Bank in Verbindung treten zu müssen. Die Plattform richtet sich vor allem an kleine und mittelständische Unternehmen und an Start-ups.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: 4,99 - 19,99 %
• Laufzeit: bis 84 Monate
• Kreditrahmen: bis 50.000 €

Die Konditionen und Möglichkeiten für Unternehmenskredite bei der ING variieren je nach Unternehmensgröße, Branche und den individuellen Bedürfnissen des Unternehmens. Hierbei arbeitet die Bank unter anderem auch mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) zusammen.

• Bewertung: 4,2 (Trustpilot)
• Eff. Jahreszins: typischerweise 9,99 - 11,9 %
• Laufzeit: bis 60 Monate
• Kreditrahmen: bis 750.000 €

Banxware ermöglicht KMUs den schnellen Zugang zu Betriebskapital durch Embedded-Finance-Lösungen und digitale Sofortfinanzierungen. Ihre Finanzierungsdienste sind direkt in Plattformen integriert, was Kreditentscheidungen in Minuten ermöglicht. Mit an den Umsatz gekoppelten Rückzahlungsplänen ist Banxware ideal für wachstumsorientierte Unternehmen.

• Bewertung: 4,1
• Eff. Jahreszins: n/a
• Laufzeit: n/a
• Kreditrahmen: bis 250.000 €

Defacto optimiert den Finanzierungsprozess für B2B-Unternehmen mit einer datengesteuerten Plattform, die schnellen Zugang zu Kapital bietet. Ihr flexibler Ansatz verbessert die Liquidität und unterstützt das Wachstum, indem er maßgeschneiderte, effiziente Finanzierungslösungen bereitstellt.

• Bewertung: n/a
• Eff. Jahreszins: 0,05 % pro Tag
• Laufzeit: n/a
• Kreditrahmen: n/a

Teylor hat sich auf Unternehmenskredite in verschiedenen Varianten fokussiert und richtet sich sowohl an Existenzgründer:innen als auch an alteingesessene Unternehmen. Die möglichen Einsatzbereiche reichen von Krediten für Betriebsmittel bis hin zu Wachstumsfinanzierungen. Je nach Kreditart (und abhängig von weiteren Faktoren) variieren die Konditionen.

• Bewertung: n/a
• Eff. Jahreszins: feste und variable Zinssätze
• Laufzeit: bis mehr als 60 Monate
• Kreditrahmen: bis über 1 Mio. €

Ein Unternehmenskredit ist ein Darlehen, das Sie als Geschäftsinhaber:in von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber aufnehmen, um geschäftliche Aktivitäten zu finanzieren. Er unterscheidet sich vom Privatkredit, da er speziell für betriebliche Zwecke wie die Deckung von Ausgaben, Investitionen oder zur Verbesserung der Liquidität Ihres Unternehmens konzipiert ist.

Solche Kredite bieten Ihnen die finanzielle Flexibilität, um Wachstumschancen wahrzunehmen oder betriebliche Herausforderungen zu meistern. Ob für die Anschaffung neuer Maschinen, die Eröffnung weiterer Standorte oder das Überbrücken von Liquiditätsengpässen – Unternehmenskredite sind ein essenzielles Instrument zur Sicherung und Expansion Ihres Geschäftserfolgs.

Wenn Sie sich mit Unternehmenskrediten beschäftigen, werden Sie schnell feststellen, dass es verschiedene Arten gibt, die sich je nach Einsatzbereich unterscheiden. Diese Kredite sind auf die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten und bieten unterschiedliche Vorteile.

Im Folgenden stellen wir Ihnen die gängigsten Formen von Unternehmenskrediten vor, damit Sie den passenden für Ihre geschäftlichen Anforderungen finden können.

• Existenzgründungskredit
• Investitionskredit
• Avalkredit
• Warenfinanzierungskredit
• Kontokorrentkredit

Existenzgründungskredite sind darauf ausgelegt, Gründer:innen bei der Finanzierung ihrer neuen Unternehmen zu unterstützen. Diese Kredite stellen finanzielle Mittel für wichtige Investitionen, Betriebsmittel oder laufende Kosten bereit und sind oft zweckgebunden. Häufig werden sie durch staatliche Förderungen, wie die der KfW, unterstützt und beinhalten eine Bonitätsprüfung.

Der Vorteil solcher Kredite liegt in ihrer breiten Verfügbarkeit, unabhängig von der Unternehmensform. So können sowohl Freiberufler:innen als auch GmbHs oder AGs von diesen Finanzierungen profitieren, um die Basis für ihren Geschäftserfolg zu legen.

Ein Investitionskredit ist ideal, wenn Sie langfristige Investitionen in Ihr Unternehmen planen. Dieser Kredittyp wird häufig für den Kauf von Maschinen, Grundstücken oder anderen Anlagegütern genutzt.

Investitionskredite zeichnen sich durch lange Laufzeiten und feste Rückzahlungsmodalitäten aus, die für eine hohe Planbarkeit sorgen. Sie bieten Unternehmen die finanzielle Flexibilität, um wichtige strategische Investitionen zu tätigen, die das Wachstum und die Wettbewerbsfähigkeit langfristig sichern.

Der Avalkredit ist eine besondere Form der Bürgschaft, bei der eine Bank für die Verbindlichkeiten ihrer Kund:innen einsteht, falls diese nicht zahlen können. Er dient der Absicherung von Gläubiger:innen, indem er die Erfüllung von Zahlungsverpflichtungen garantiert.

Avalkredite sind besonders in der Geschäfts- und Finanzwelt verbreitet, da sie Vertrauen schaffen und die Kreditwürdigkeit eines Unternehmens stärken. Sie sind ein nützliches Instrument, um Geschäftsbeziehungen zu sichern und Risiken zu minimieren.

Mit einem Warenfinanzierungskredit können Sie den Einkauf von Warenbeständen finanzieren. Diese Kredite sind besonders hilfreich, wenn Ihnen liquide Mittel fehlen, um notwendige Waren zu beschaffen. Sie ermöglichen es, trotz noch nicht generierter Einnahmen, die Bestandteile Ihres Sortiments zu produzieren.

Solche Kredite sind essenziell, um den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten und die Versorgungskette nicht zu unterbrechen, was vor allem in saisonabhängigen oder schnell wachsenden Märkten von Vorteil ist.

Ein Kontokorrentkredit, auch als Überziehungskredit bekannt, ermöglicht es Ihnen, Ihr Geschäftskonto bis zu einem festgelegten Limit zu überziehen. Diese Kreditlinie bietet Ihnen die Flexibilität, kurzfristige Liquiditätsengpässe zu überbrücken, indem Sie Überweisungen tätigen oder Geld abheben können, auch wenn Ihr Kontostand auf null ist.

Die Höhe des Kredits hängt von Ihrer Bonität ab und bietet eine schnelle Lösung für unvorhergesehene Ausgaben oder saisonale Schwankungen in Ihrem Cashflow.

Um einen Unternehmenskredit zu beantragen, benötigen Sie eine Reihe von Unterlagen, die Ihre finanzielle Situation und den Verwendungszweck des Kredits klar darstellen. Diese Dokumente helfen Kreditgebern, das Risiko zu bewerten.

• Businessplan oder Unternehmensprofil: Beschreibt Ihr Geschäftsmodell, Marktanalyse und Wachstumsstrategie, um den Kreditgebern Ihre Ziele und Pläne zu verdeutlichen.

• Bilanzen und Gewinn- und Verlustrechnungen: Zeigen die finanzielle Gesundheit Ihres Unternehmens und helfen, die Rentabilität zu beurteilen.

• Steuerbescheide und Steuererklärungen: Belegen Ihre steuerliche Zuverlässigkeit und finanzielle Vergangenheit.

• Cashflow-Prognosen: Verdeutlichen, wie Sie zukünftig Einnahmen generieren und den Kredit zurückzahlen können.

• Bestehende Kreditverträge und Verbindlichkeiten: Bieten Einblick in Ihre aktuelle finanzielle Verpflichtungslage.

• Unternehmensregisterauszug: Beweist die offizielle Registrierung und rechtliche Struktur Ihres Unternehmens.

• Eigentumsnachweise und Sicherheiten: Dokumentieren Vermögenswerte, die als Kreditsicherheit dienen können.

• Persönliche Finanzinformationen der Geschäftsführer:innen: Zeigen persönliche Bonität und finanzielle Stabilität der Unternehmensleitung.

• Informationen über den Verwendungszweck des Kredits: Erklären, wie das Darlehen genutzt wird, um den geschäftlichen Nutzen zu verdeutlichen.

• Unternehmenskontoauszüge der letzten drei bis sechs Monate: Geben Aufschluss über den aktuellen Cashflow und finanzielle Transaktionen.

Die Konditionen eines Unternehmenskredits variieren je nach Bank, Kreditbetrag, Laufzeit und dem finanziellen Profil Ihres Unternehmens. Um die besten Konditionen zu sichern, sollten Sie einen umfassenden Unternehmenskredit-Vergleich durchführen.

Im Folgenden erläutern wir die wesentlichen Punkte, die Unternehmenskredite voneinander unterscheiden:

• Höhe
• Laufzeit
• Kosten
• Tilgung
• Sicherheiten

Die Höhe eines Unternehmenskredits entspricht dem Betrag, den Ihr Unternehmen von der Bank leiht. Diese variiert basierend auf Ihrem spezifischen Bedarf und Ihrer Bonität. Es ist wichtig, Ihren finanziellen Bedarf gründlich zu analysieren und möglicherweise einen kleinen Puffer einzuplanen. Gleichzeitig sollten Sie sicherstellen, dass die monatlichen Raten für Ihr Unternehmen tragbar sind, um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden. Eine sorgfältige Planung der Kredithöhe hilft, die finanzielle Stabilität Ihres Unternehmens zu gewährleisten.

Die Laufzeit eines Kredits ist der Zeitraum, in dem Sie das Darlehen zurückzahlen müssen. Diese kann von wenigen Monaten bis hin zu mehreren Jahren reichen, abhängig von der Art des Kredits und den Bedürfnissen Ihres Unternehmens. Die Wahl der richtigen Laufzeit ist entscheidend, da sie die monatlichen Raten und die Gesamtkosten des Kredits beeinflusst. Es ist ratsam, sowohl langfristige als auch kurzfristige Kreditoptionen zu vergleichen, um die für Ihr Unternehmen optimalen Konditionen zu finden.

Die Kosten eines Unternehmenskredits bestehen hauptsächlich aus den Zinsen und Bearbeitungsgebühren. Der Zinssatz hängt von der Bonität Ihres Unternehmens, der Laufzeit und dem allgemeinen Zinsumfeld ab. Es gibt feste und variable Zinssätze, wobei der Festzins während der gesamten Laufzeit konstant bleibt, während der variable Zinssatz sich ändern kann. Zusätzlich können Bearbeitungsgebühren anfallen. Seriöse Anbieter klären Sie transparent über alle Kosten auf, um Ihnen Klarheit über die tatsächlichen Ausgaben zu geben.

Die Tilgung bezieht sich auf die Rückzahlungsart des Kredits. Bei der Annuitätentilgung zahlen Sie gleichbleibende Raten, die Zinsen und Tilgung enthalten. Bei der Ratentilgung sinken die Raten im Laufe der Zeit, da die Tilgung in konstanten Beträgen erfolgt und die Zinsen auf den Restbetrag berechnet werden. Die endfällige Tilgung bedeutet, dass Sie während der Laufzeit nur Zinsen zahlen und die Kreditsumme am Ende zurückzahlen. Die Wahl der Tilgungsart beeinflusst die finanzielle Belastung und Flexibilität Ihres Unternehmens.

Sicherheiten sind Vermögenswerte oder Garantien, die die Bank verlangt, um das Risiko eines Kreditausfalls zu minimieren. Je nach Höhe des Unternehmenskredits und der Bonität Ihres Unternehmens können unterschiedliche Sicherheiten gefordert werden, wie beispielsweise:

• Immobilien
• Maschinen
• Lagerbestände
• Persönliche Bürgschaften der Geschäftsführung

Die Bereitstellung von Sicherheiten kann dazu beitragen, bessere Konditionen oder niedrigere Zinssätze zu erhalten, da sie der Bank zusätzliche Sicherheit bieten.

Es ist wichtig, im Vorfeld zu prüfen, welche Vermögenswerte als Sicherheiten dienen könnten und welche Auswirkungen dies auf die Flexibilität und Liquidität Ihres Unternehmens hat. Ein transparenter Austausch mit der Bank über mögliche Sicherheiten schafft Vertrauen und kann den Kreditprozess erleichtern.

Unternehmenskredite werden genutzt, um spezifische finanzielle Bedürfnisse eines Unternehmens zu decken und dessen Wachstum und Stabilität zu fördern. Sie bieten flexible Lösungen für unterschiedliche geschäftliche Anforderungen.

• Investitionen in Sachanlagen: Ermöglichen den Erwerb von Maschinen, Immobilien oder Fahrzeugen zur Erweiterung der Geschäftskapazitäten.

• Deckung von kurzfristigen Verbindlichkeiten: Helfen, unerwartete Ausgaben oder saisonale Schwankungen im Cashflow auszugleichen.

• Wachstumsfinanzierung: Unterstützen die Expansion durch Eröffnung neuer Standorte oder den Eintritt in neue Märkte.

• Investitionen in Forschung und Entwicklung: Fördern Innovationen und die Entwicklung neuer Produkte oder Dienstleistungen.

• Akquisitionen und Übernahmen: Finanzieren den Kauf anderer Unternehmen zur Stärkung der Marktposition.

• Refinanzierung bestehender Schulden: Reduzieren Zinskosten durch Umschuldungsmaßnahmen und verbessern die finanzielle Struktur.

• Liquiditätssicherung: Stellen sicher, dass ausreichende Mittel für den laufenden Betrieb verfügbar sind.