In der Welt der Unternehmensführung gibt es viele Pflichten und Verantwortlichkeiten. Eine davon kann die Eröffnung eines Geschäftskontos sein. Doch wann wird ein solches Konto für Sie als Unternehmer:in tatsächlich zur Pflicht?
Ich kläre Sie umfassend darüber auf, in welchen Situationen ein Firmenkonto unverzichtbar wird und welche rechtlichen Rahmenbedingungen dabei zu beachten sind.
In Deutschland gilt für Unternehmer:innen keine pauschale Pflicht für die Eröffnung eines Geschäftskontos. Vielmehr hängt die Verpflichtung von der gewählten Rechtsform ab.
Dennoch rate ich Ihnen in jedem Fall zur Eröffnung eines Firmenkontos, um von Anfang an ein klares Finanzmanagement zu gewährleisten.
Ein Geschäftskonto ist ein essenzielles Instrument für Unternehmen, die als eigenständige juristische Personen geführt werden. Es ist gesetzlich vorgeschrieben, dass Kapitalgesellschaften ein Geschäftskonto führen müssen. Diese Vorschrift dient dazu, die finanzielle Transparenz und die ordnungsgemäße Buchführung zu gewährleisten.
Zu den Rechtsformen, für die eine Geschäftskonto-Pflicht besteht, gehören:
Um auch langfristig von dem gewählten Anbieter zu profitieren, sollten Sie vor der Eröffnung einen fundierten Geschäftskonto-Vergleich durchführen.
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4.4 auf Capterra
Für Selbstständige, Freiberufler:innen und Personengesellschaften gibt es keine gesetzliche Verpflichtung, ein Geschäftskonto zu haben. Das Finanzamt schreibt nicht vor, dass sie ein Geschäftskonto eröffnen müssen, und geschäftliche Buchungen über ein Privatkonto werden nicht beanstandet.
Zu den Unternehmensformen, für die keine Geschäftskonto-Pflicht besteht, gehören:
Trotz der fehlenden gesetzlichen Verpflichtung für gewisse Gruppen wird ein Geschäftskonto generell empfohlen, da es die Buchführung und die Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen erleichtert.
Ein Geschäfts-Girokonto für Selbstständige kann auch dabei helfen, einen professionellen Eindruck gegenüber Kundinnen und Kunden sowie Geschäftspartner:innen zu vermitteln.
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Die Bezeichnung „Kleinunternehmer:in” bezieht sich lediglich auf Ihren Jahresumsatz und die daraus resultierenden Steuerregelungen. Je nachdem, welche Rechtsform Sie dabei wählen, müssen Sie unter Umständen ebenfalls ein Geschäftskonto eröffnen.
Welches Konto für Kleinunternehmer:innen?
Für Kleinunternehmer:innen kann ein Geschäftskonto bei einer Bank mit niedrigen Gebühren und gutem Service sinnvoll sein. Es gibt auch Online-Banken, die spezielle Angebote für Kleinunternehmer:innen bieten, wie etwa ein Geschäftskonto mit integrierter Buchhaltung und Rechnungsverwaltung.
Bei Qonto erhalten Sie ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer:innen, das Ihnen maßgeschneiderte Leistungen ab 0 € für Einzelunternehmen & Freiberufler:innen, ansonsten ab 9 € im Monat bietet und 30 Tage kostenlos testbar ist.
Ein Geschäftskonto bietet sowohl Vorteile als auch einige Nachteile. Es ist wichtig, diese zu verstehen, um eine informierte Entscheidung treffen zu können – besonders, wenn Sie nicht der Geschäftskonto-Pflicht unterliegen.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
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Professionelles Auftreten gegenüber Kund:innen und Partner:innen |
Mögliche Kontoführungsgebühren |
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Erleichterte Buchführung durch Trennung von privaten und geschäftlichen Transaktionen |
Gewisser Aufwand bei der Kontoeröffnung |
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Bessere Übersicht über die finanzielle Situation des Unternehmens |
Zusätzliche Verwaltungsaufgaben |
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Einfachere Steuererklärung und Einhaltung steuerlicher Vorschriften |
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Möglichkeit, spezielle Geschäftskontokonditionen zu nutzen, z.B. höhere Überziehungsrahmen |
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Vereinfachte Zahlungsabwicklung und bessere Kontrolle über die Cashflows |
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Erhöhte Glaubwürdigkeit bei Finanzinstituten bei der Beantragung von Krediten |
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Es ist grundsätzlich möglich, ein normales Girokonto für geschäftliche Transaktionen zu nutzen, insbesondere für Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen und teilweise auch Kleinunternehmer:innen. Allerdings ist dies nicht immer die optimale Lösung.
Ein spezielles Geschäftskonto bietet Ihnen eine klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Finanzen, was die Übersicht und Buchführung erheblich erleichtert. Zudem kann ein Geschäftskonto Ihre Professionalität gegenüber Kundinnen und Kunden sowie Geschäftspartner:innen unterstreichen.
Die Entscheidung für ein dediziertes Geschäftskonto kann langfristig gesehen, trotz anfänglichem Mehraufwand und möglichen Gebühren, eine weise und vorteilhafte Entscheidung sein.
Kann man privates Geld auf Geschäftskonto überweisen?
Ja, Sie können privates Geld auf Ihr Geschäftskonto überweisen. Dies wird oft als Privateinlage bezeichnet und kann dabei helfen, den Cashflow Ihres Unternehmens zu verbessern. Es ist jedoch wichtig, solche Transaktionen korrekt zu dokumentieren, um eine klare Trennung zwischen Ihrem persönlichen und geschäftlichen Vermögen zu gewährleisten und um steuerliche oder rechtliche Probleme zu vermeiden.
In Deutschland können Banken von Ihnen verlangen, dass Sie ein Geschäftskonto eröffnen, wenn Sie geschäftliche Transaktionen tätigen möchten, auch wenn gesetzlich keine Pflicht für Freiberufler:innen, Selbstständige und Personengesellschaften besteht.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder Kontoverträge vieler Banken regeln, dass geschäftlicher und privater Zahlungsverkehr getrennt werden soll. Bei Nichteinhaltung dieser Regelung riskieren Sie eine Kündigung des Kontos durch die Bank sowie mögliche rückwirkende Gebühren.
Es ist daher ratsam, sich mit Ihrer Bank in Verbindung zu setzen und zu klären, ob ein Geschäftskonto für Ihre geschäftlichen Aktivitäten erforderlich ist.
Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist ein relativ unkomplizierter Prozess, der jedoch einige Vorbereitungen und die Bereitstellung bestimmter Dokumente erfordert.
Das digitale Geschäftskonto von Qonto reduziert die administrativen Hürden auf ein Minimum, sodass die Beantragung in der Regel in unter zehn Minuten erfolgen kann. Das Konto ist dann meist innerhalb von 48 Stunden nutzbar.
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Eine Schufa-Auskunft ist nicht immer zwingend erforderlich. Bei Qonto können Sie ganz einfach ein Geschäftskonto ohne Schufa eröffnen und es 30 Tage kostenlos testen! Für Einzelunternehmen und Freiberufler:innen ist Qonto sogar kostenlos!
Worauf Sie bei einem Konto ohne Schufa achten sollten, erfahren Sie in unserem Ratgeber.
Einige Banken und Finanzdienstleister bieten kostenlose Geschäftskonten an, andere erheben wiederum eine monatliche oder jährliche Gebühr. Die Preisspanne liegt hier zwischen 5 € und ca. 250 €.
Beachten Sie aber, dass bei einigen kostenfreien Konten versteckte Gebühren für Überweisungen, zusätzliche Karten oder Nutzer:innen, Bargeldein- und -auszahlungen sowie Lastschriften anfallen.
Im Folgenden finden Sie einen Überblick über ausgewählte Anbieter von Geschäftskonten, damit Sie ein Gefühl für die Möglichkeiten und Preise erhalten.
| Anbieter | Preis/Monat (zzgl. MwSt.) | Testphase |
|---|---|---|
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Qonto |
Ab 0 € kostenlos erhältlich (für Einzelunternehmen & Freiberufler:innen) kostenpflichtig ab 9 € / Monat (exkl. MwSt.) |
30 Tage |
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N26 |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 4,90 € |
60 Tage |
|
bunq |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 6,99 € |
30 Tage |
|
Finom |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 7 € |
30 Tage |
|
Kontist |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 9 € |
nein |
|
Fyrst |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 10 € |
nein |
|
Commerzbank |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 12,90 € |
6 Monate |
|
Revolut |
kostenlos verfügbar kostenpflichtig ab 25 € |
ja |
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Holvi |
ab 9 € |
nein |
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DKB |
ab 15 € |
nein |
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