Geschäftsessen bezahlen, schnell Material fürs Büro besorgen, Reisen buchen, den Firmenwagen tanken: Es gibt zahlreiche Szenarien, bei denen die Firmenkreditkarte in Unternehmen benötigt wird.
In diesen Leitfaden betrachten wir die Eigenschaften einer Firmenkreditkarte, stellen Vor- und Nachteile gegenüber, vergleichen die besten Anbieter für Geschäftskreditkarten und verraten, wie Sie die passende Kreditkarte für Unternehmen und Mitarbeiter finden.
Eine Firmenkreditkarte ist ein Zahlungsmittel, das speziell für geschäftliche Ausgaben konzipiert ist und auf den Namen eines Unternehmens sowie für berechtigte Mitarbeitende ausgestellt wird.
Sie funktioniert ähnlich wie eine private Kreditkarte, allerdings werden die Transaktionen direkt über ein Geschäftskonto abgewickelt und fallen unter die Haftung des Unternehmens.
Die Nutzung einer Firmenkreditkarte ist ausschließlich für geschäftliche Zwecke vorgesehen, um eine klare Trennung zwischen beruflichen und privaten Finanzen zu gewährleisten.
Eine Firmenkreditkarte können grundsätzlich alle Unternehmen und Selbstständige beantragen, die über ein registriertes Gewerbe oder eine eingetragene Gesellschaft verfügen. Dazu zählen Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen, GmbHs, UGs, AGs sowie andere Rechtsformen.
Die Voraussetzung ist in der Regel eine positive Bonität sowohl des Unternehmens als auch der antragstellenden Person. Viele Anbieter setzen zudem ein Geschäftskonto voraus oder bieten die Firmenkreditkarte als Teil eines Firmenkontos an.
Auch neu gegründete Start-ups haben häufig Zugang zu Firmenkreditkarten, wobei die Konditionen und Kreditlimits je nach Geschäftsentwicklung und finanzieller Situation variieren können. Innerhalb des Unternehmens können Sie Firmenkreditkarten an Mitarbeitende ausgeben, die regelmäßig geschäftliche Ausgaben tätigen.
Mit der Qonto Firmenkreditkarte bezahlen Sie Ihre Einkäufe sofort und begleichen den Betrag erst am 1. des nächsten Monats. Ihnen stehen dabei bis zu 15.000 € pro Monat zur Verfügung – zinsfrei, sofern Sie fristgerecht zurückzahlen.
Für Unternehmen und Selbstständige gibt es ein breites Angebot an Firmenkreditkarten, die hinsichtlich ihres Leistungsumfangs und ihren Preisen stark variieren.
Zu den Unternehmen, die Kreditkarten für Firmen ausgeben, zählen:
Auf Basis dieser Kreditkartenrohlinge bieten verschiedene Banken und Finanzdienstleister ihre ganz eigenen Karten an. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über empfehlenswerte Anbieter:
| Anbieter | Bewertung (Trustpilot) | Kontoführung / Monat | Verfügungsrahmen | Testphase |
|---|---|---|---|---|
| Qonto | 4,8 | ab 9 € | 15.000 € / Monat | 30 Tage |
| Pliant | 4,6 | auf Anfrage | n/a | nein, aber Demo |
| Holvi | 4,3 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 4,50 € |
50.000 € / Monat | nein |
| Moss | 4,1 |
kostenlos erhältlich kostenpflichtig ab 99 € |
n/a | nein, aber Demo |
| Pleo | 3,9 | ab 4 € | n/a | 21 Tage |
| Payhawk | 3,1 | auf Anfrage | 500,000 € / Monat | nein, aber Demo |
| DKB | 2,4 | 15 € | 1.000 € / Tag | nein |
| Targobank | 2,0 | ab 9,90 € | 1.000 € / Tag | nein |
| Lufthansa Miles & More | 1,1 | ab 5,50 € | n/a | nein |
Qonto ist ein modernes Finanzunternehmen, das sich auf Online-Geschäftskonten und Zahlungslösungen für Unternehmen spezialisiert hat. Mit der höchsten Trustpilot-Bewertung im Vergleich überzeugt Qonto durch benutzerfreundliche Features, umfassende Buchhaltungsintegrationen und einen starken Fokus auf die Bedürfnisse kleiner und mittelständischer Unternehmen.
Pliant bietet flexible Firmenkreditkarten-Lösungen, die besonders für größere Unternehmen mit komplexen Anforderungen entwickelt wurden. Der Anbieter punktet mit individuell anpassbaren Konditionen und maßgeschneiderten Lösungen, die direkt mit dem Unternehmen vereinbart werden können.
Pliant Alternative: 8 Anbieter im Vergleich
Als finnisches Fintech richtet sich Holvi vor allem an Selbstständige, Freiberufler:innen und kleine Unternehmen. Die Plattform kombiniert Banking mit Rechnungsstellung und bietet einen kostenlosen Einstiegstarif sowie kostenpflichtige Pakete mit erweiterten Funktionen für wachsende Businesses.
Holvi Alternativen: 10 Lösungen im Überblick
Moss ist eine Spend-Management-Plattform, die Firmenkreditkarten mit intelligenter Ausgabenkontrolle und automatisierter Buchhaltung verbindet. Das Unternehmen bietet sowohl kostenlose als auch Premium-Tarife und ermöglicht eine umfassende Verwaltung aller geschäftlichen Zahlungen in Echtzeit.
Moss Kreditkarte im Test: Eignung, Funktionen & Preise
Pleo hat sich auf smarte Firmenkreditkarten spezialisiert, die Mitarbeitenden mehr Autonomie bei geschäftlichen Ausgaben ermöglichen. Die dänische Plattform überzeugt durch automatische Belegerfassung und intuitive Ausgabenverwaltung, die den administrativen Aufwand erheblich reduziert.
Pleo Alternative: 10 Anbieter im Vergleich
Payhawk ist eine Enterprise-Lösung für globales Ausgabenmanagement, die sich besonders an größere Unternehmen mit internationalen Strukturen richtet. Mit einem besonders hohen Verfügungsrahmen und umfangreichen Kontrollmöglichkeiten eignet sich die Plattform für komplexe Finanzprozesse.
Spend Management Software: 12 Anbieter im Vergleich
Die Deutsche Kreditbank (DKB) ist eine etablierte Bank, die neben Privatkund:innen auch Geschäftskund:innen mit Firmenkreditkarten versorgt. Als traditionelles Kreditinstitut bietet die DKB Sicherheit und Erfahrung, setzt jedoch auf klassische Bankstrukturen mit tageslimitierten Verfügungsrahmen.
DKB Alternative: 18 Anbieter im Überblick
Die Targobank gehört zu den größeren deutschen Banken und bietet Firmenkreditkarten für Unternehmen unterschiedlicher Größe an. Mit ihrem deutschlandweiten Filialnetz verbindet sie digitale Services mit persönlicher Beratung vor Ort, arbeitet aber ebenfalls mit Tageslimits.
Targobank Geschäftskonto: Funktionen & Kosten im Test
Diese Firmenkreditkarte richtet sich speziell an vielreisende Geschäftskund:innen, die von Bonusprogrammen profitieren möchten. Jede geschäftliche Ausgabe bringt Meilen für das Miles & More Programm, allerdings schneidet der Anbieter in Kundenbewertungen deutlich schwächer ab als die Wettbewerber.
Kreditkarte mit Bonusprogramm: Eignung, Vorteile und Anbieter
Der Antragsprozess für eine Firmenkreditkarte gestaltet sich in der Regel unkompliziert und kann häufig vollständig online abgewickelt werden. Je nach Anbieter und Art Ihres Unternehmens müssen Sie verschiedene Unterlagen bereithalten und einige Schritte durchlaufen.
Die Bearbeitungszeit variiert zwischen wenigen Minuten bei digitalen Anbietern bis zu mehreren Tagen bei traditionellen Banken.
Die Schritte zur Beantragung einer Firmenkreditkarte sind:
Bevor Sie einen Antrag stellen, sollten Sie zunächst die Voraussetzungen des jeweiligen Anbieters prüfen. Die meisten Firmenkreditkarten setzen ein registriertes Gewerbe oder eine eingetragene Gesellschaft voraus. Einzelunternehmer:innen, Freiberufler:innen und größere Unternehmen haben in der Regel unterschiedliche Anforderungen zu erfüllen.
Vergleichen Sie die verschiedenen Angebote hinsichtlich:
Achten Sie dabei besonders auf Aspekte wie Kreditlimit, Anzahl der Zusatzkarten, internationale Akzeptanz und integrierte Buchhaltungsfunktionen.
Für den Antrag benötigen Sie verschiedene Dokumente, die Ihre Identität und die Legitimität Ihres Unternehmens nachweisen. Dazu gehören typischerweise:
Bei neu gegründeten Unternehmen kann auch ein Businessplan gefordert werden.
Digitale Anbieter ermöglichen meist einen Upload der Dokumente direkt während des Online-Antragsprozesses. Stellen Sie sicher, dass alle Unterlagen aktuell und gut lesbar sind, um Verzögerungen bei der Bearbeitung zu vermeiden. Je besser Sie vorbereitet sind, desto schneller kann Ihr Antrag bearbeitet werden.
Der eigentliche Antragsprozess erfolgt bei den meisten modernen Anbietern vollständig digital. Sie geben Ihre persönlichen Daten sowie Informationen zu Ihrem Unternehmen in ein Online-Formular ein. Dazu zählen Angaben wie:
Bei der gewünschten Kreditlinie sollten Sie realistisch kalkulieren und Ihren tatsächlichen monatlichen Bedarf berücksichtigen. Viele Anbieter führen im Anschluss eine Legitimationsprüfung per VideoIdent oder PostIdent durch.
Prüfen Sie alle eingegebenen Daten sorgfältig auf Richtigkeit, bevor Sie den Antrag final absenden. Fehlerhafte Angaben können die Bearbeitung verzögern oder zur Ablehnung führen.
Nach Einreichung Ihres Antrags führt der Anbieter eine Bonitätsprüfung durch, um Ihre Kreditwürdigkeit zu bewerten. Dabei werden sowohl Ihre persönliche als auch die geschäftliche Bonität betrachtet. Bei etablierten Unternehmen mit positiver Geschäftsentwicklung verläuft dieser Prozess meist problemlos. Start-ups oder Unternehmen mit schwächerer Bonität können mit strengeren Kriterien oder niedrigeren Kreditlimits rechnen.
Die Dauer der Prüfung variiert stark: Fintech-Unternehmen entscheiden oft innerhalb von Minuten, traditionelle Banken benötigen mehrere Werktage. Sie erhalten anschließend eine Rückmeldung über die Genehmigung oder Ablehnung. Bei positiver Entscheidung wird Ihnen das bewilligte Kreditlimit mitgeteilt.
Bekommt man bei schlechter Bonität eine Firmenkreditkarte?
Bei schlechter Bonität ist die Beantragung einer Firmenkreditkarte oft schwierig, da Kreditkartenanbieter in der Regel eine solide Finanzhistorie des Unternehmens verlangen. Einige Anbieter bieten jedoch spezielle Produkte für Unternehmen mit geringerer Kreditwürdigkeit an, möglicherweise verbunden mit höheren Kosten oder eingeschränkten Kreditrahmen.
Nach der Genehmigung wird Ihre Firmenkreditkarte per Post zugestellt. Sobald die Karte eintrifft, müssen Sie diese gemäß den Anweisungen des Anbieters aktivieren. Dies erfolgt häufig über eine App, das Online-Banking oder einen Telefonanruf. Ändern Sie die PIN bei Bedarf und richten Sie gegebenenfalls Ausgabelimits oder Berechtigungen für Zusatzkarten ein.
Viele moderne Anbieter bieten zudem Apps mit Echtzeit-Benachrichtigungen, automatischer Belegerfassung und integrierten Spesenverwaltungsfunktionen.
Die Bearbeitungszeit für eine Firmenkreditkarte variiert je nach Anbieter zwischen wenigen Minuten und zwei Wochen. Moderne Fintech-Anbieter wie Qonto oder Moss entscheiden oft innerhalb von 24 Stunden über Ihren Antrag, während traditionelle Banken meist fünf bis zehn Werktage benötigen.
Nach der Genehmigung dauert der Versand der physischen Karte in der Regel drei bis sieben Werktage. Einige digitale Anbieter stellen Ihnen jedoch bereits unmittelbar nach der Zusage eine virtuelle Karte zur Verfügung, die Sie sofort für Online-Zahlungen nutzen können.
Die Geschwindigkeit hängt maßgeblich davon ab, wie vollständig Ihre eingereichten Unterlagen sind und wie komplex die Bonitätsprüfung ausfällt. Bei etablierten Unternehmen mit guter Bonität beschleunigt sich der Prozess erheblich.
Mit einer Firmenkreditkarte dürfen Sie grundsätzlich alle Ausgaben bezahlen, die in direktem Zusammenhang mit Ihrer geschäftlichen Tätigkeit stehen. Dazu zählen sowohl alltägliche Betriebsausgaben als auch größere Investitionen. Wichtig ist, dass die Ausgaben betrieblich veranlasst und entsprechend dokumentiert sind.
Kreditkarten zum Geschäftskonto
Bezahlen Sie sofort und begleichen Sie den Betrag erst im Folgemonat – bis zu 15.000 €.
4.4 auf Capterra
Eine private Nutzung Ihrer Firmenkreditkarte ist zwar technisch möglich, aus rechtlichen und steuerlichen Gründen jedoch nicht empfehlenswert.
Firmenkreditkarten sind ausschließlich für geschäftliche Ausgaben vorgesehen, und eine Vermischung privater und betrieblicher Transaktionen erschwert die Buchhaltung erheblich. Zudem können private Ausgaben steuerrechtliche Konsequenzen haben und im schlimmsten Fall als verdeckte Gewinnausschüttung gewertet werden.
Viele Kreditkartenanbieter untersagen die private Nutzung auch explizit in ihren Geschäftsbedingungen. Für eine saubere Trennung sollten Sie daher stets eine separate private Kreditkarte für persönliche Ausgaben verwenden.
Firmenkreditkarten bieten Unternehmen erhebliche Vorteile bei der Verwaltung von Geschäftsausgaben, bringen aber auch einige Aspekte mit sich, die Sie berücksichtigen sollten. Die Entscheidung für oder gegen eine Firmenkreditkarte hängt stark von Ihrer individuellen Unternehmenssituation, der Größe Ihres Betriebs und Ihren spezifischen Anforderungen ab.
Während moderne Firmenkreditkarten zahlreiche Funktionen zur Kostenkontrolle und Prozessoptimierung bieten, können je nach Anbieter auch Gebühren oder bestimmte Voraussetzungen anfallen. Ein genauer Vergleich der verschiedenen Angebote lohnt sich daher in jedem Fall.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Klare Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Ausgaben | Je nach Anbieter können Jahresgebühren oder Transaktionskosten anfallen |
| Automatische Erfassung und Kategorisierung von Ausgaben spart Zeit | Bonitätsprüfung erforderlich, nicht für alle Unternehmen zugänglich |
| Flexible Zahlungsziele verbessern die Liquidität Ihres Unternehmens | Risiko von Verschuldung bei unsachgemäßer Nutzung |
| Vereinfachte Buchhaltung durch digitale Belegverwaltung und Schnittstellen | Abhängigkeit von der technischen Infrastruktur des Anbieters |
| Ausgabe mehrerer Karten an Mitarbeiter mit individuellen Limits möglich | Erfordert klare interne Regelungen und Kontrolle der Kartennutzung |
| Weltweite Akzeptanz erleichtert internationale Geschäftsreisen | Auslandseinsatzgebühren können bei einigen Anbietern anfallen |
| Versicherungsleistungen wie Reiseversicherung oft inklusive | Premium-Karten mit erweiterten Leistungen kosten mehr |
| Cashback-Programme und Bonussysteme bieten finanzielle Vorteile | Nicht alle Geschäftspartner akzeptieren Kreditkartenzahlungen |
| Echtzeit-Übersicht über alle Transaktionen und Ausgaben | Mehraufwand bei der Einrichtung und Integration in bestehende Systeme |
Bei einer Firmenkreditkarte haftet in der Regel das Unternehmen für die getätigten Ausgaben. Dies bedeutet, dass sämtliche Transaktionen, die mit der Karte durchgeführt werden, vom Geschäftskonto des Unternehmens abgebucht werden.
Es ist wichtig, dass die Nutzung der Karte im Einklang mit den Unternehmensrichtlinien steht, um Missbrauch und unautorisierte Ausgaben zu vermeiden.
In manchen Fällen kann jedoch auch eine individuelle Haftungsvereinbarung zwischen dem Mitarbeitenden und dem Unternehmen bestehen, die eine persönliche Haftung für bestimmte Arten von Ausgaben festlegt.
In vielen Unternehmen wird eine personenbezogene Firmenkreditkarte genutzt, um geschäftliche Ausgaben zu bezahlen. Es gibt allerdings in manchen Situationen auch bessere Alternativen zur Firmenkreditkarte, um Mitarbeitenden mehr finanzielle Freiheiten zu verschaffen und dabei gleichzeitig die volle Kostenkontrolle und den Überblick über Ihre Finanzen zu behalten.
Zu den gängigen Alternativen zur Firmenkreditkarte zählen:
Eine gute Alternative zur Firmenkreditkarte sind Debitkarten für Ihr Geschäftskonto. Debitkarten funktionieren wie EC-Karten. Während bei Kreditkarten das Geld zu einem bestimmten Stichtag – meist am Monatsende – von Ihrem Geschäftskonto abgebucht wird, werden offene Forderungen auf der Debitkarte innerhalb weniger Tage abgebucht. Die Möglichkeit, einen Zahlungsaufschub oder Ratenzahlung zu vereinbaren, gibt es nicht.
Dennoch bieten Debitkarten im Allgemeinen die folgenden Vorteile:
Auch bei Qonto erhalten Sie Debitkarten für Ihr Business. Mit Ausgabenlimits bis zu 200.000 € pro Monat und Bargeldabhebungen bis zu 15.000 €.
Bei Prepaid-Kreditkarten handelt es sich um Karten auf Guthabenbasis. Ihre Mitarbeitenden können nur soviel Geld ausgeben, wie Sie zuvor auf diese Firmenkreditkarten geladen haben. Damit sind Sie auf der sicheren Seite und haben jederzeit Ihre Ausgaben im Griff.
Die richtige Firmenkreditkarte zu finden, erfordert eine genaue Analyse der spezifischen Bedürfnisse Ihres Unternehmens und der Angebote auf dem Markt. Schlüssel zur Entscheidung ist, die Karte auszuwählen, die optimal zu den finanziellen Anforderungen und Zielen Ihres Geschäfts passt.
Um die passende Firmenkreditkarte zu finden, folgen Sie diesen Schritten:
Indem Sie diese Schritte befolgen, stellen Sie sicher, dass Sie eine Firmenkreditkarte finden, die Ihren geschäftlichen Anforderungen entspricht und zugleich wirtschaftlich sinnvoll ist.
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