Virtuelle Kreditkarten revolutionieren die Art und Weise, wie wir online bezahlen. In unserem Leitfaden zu mobilen Kartenzahlungen erfahren Sie alles Wissenswerte über diese digitale Zahlungsmethode. Von den grundlegenden Funktionen und Vorteilen über die Sicherheitsaspekte bis hin zur schnellen Verfügbarkeit – wir decken alle wichtigen Aspekte ab.
Eine virtuelle Kreditkarte ist eine digitale Form der herkömmlichen Kreditkarte, die speziell für Online-Transaktionen konzipiert ist. Sie besteht aus Kreditkartendetails wie Nummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode, die nur online verwendet werden können.
Diese Karten sind ideal für Online-Einkäufe, Abonnements oder für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden eine kontrollierte Ausgabemöglichkeit bieten möchten, ohne eine physische Karte auszugeben. Virtuelle Kreditkarten bieten eine sichere und flexible Zahlungsmöglichkeit im digitalen Raum.
Monatlich bis zu 200.000 € zahlen, 15.000 € abheben und individuelle Limits festlegen.
4.7 auf Capterra
Virtuelle Kreditkarten bieten eine bequeme und sichere Methode für Online-Transaktionen. Sie verringern das Risiko des Kartenmissbrauchs, da sie keine physische Form haben, die gestohlen oder kopiert werden kann. Sie können oft mit einem vorgegebenen Limit oder als Einmalzahlungsmittel verwendet werden, was eine zusätzliche Kontrolle der Ausgaben ermöglicht.
Unternehmen nutzen sie häufig, um Mitarbeitenden einfache und kontrollierte Zahlungsmethode für Dienstausgaben ohne die Notwendigkeit einer traditionellen Kreditkarte zu bieten.
Da virtuelle Karten einfach zu erstellen und zu verwalten sind, bieten sie eine schnelle Lösung für unmittelbare Zahlungsbedürfnisse und sind daher besonders für schnelllebige Geschäftsumgebungen attraktiv.
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
Flexibilität Einfache Ausstellung und Verwaltung mehrerer Karten für Mitarbeitende. |
Akzeptanz Nicht überall akzeptiert, insbesondere bei Offline-Käufen oder an Orten ohne digitale Zahlungsoptionen. |
Sicherheit Reduziertes Risiko des Kartenbetrugs, da keine physische Karte existiert, die verloren gehen oder gestohlen werden kann. |
Eingeschränkte Verwendung Oft nicht für Buchungen nutzbar, die eine physische Karte beim Check-in erfordern, z. B. in Hotels oder bei Autovermietungen. |
Kontrolle Einfache Aufladung und Begrenzung des Guthabens, was zu besserem Ausgabenmanagement führt. |
Technische Probleme Abhängigkeit von digitalen Systemen kann bei technischen Störungen zu Problemen führen. |
Schnelligkeit Sofortige Bereitstellung ohne Wartezeit für die Herstellung und Versendung einer physischen Karte. |
Persönliche Finanzen Nicht immer geeignet für den Aufbau eines Kreditratings, da viele virtuelle Karten Prepaid sind. |
Zugänglichkeit Oft ohne Bonitätsprüfung erhältlich, was sie einer breiteren Nutzergruppe zugänglich macht. |
Kosten Mögliche Gebühren für die Aufladung oder Transaktionen, abhängig vom Anbieter. |
Bei der Vielzahl der heute verfügbaren Optionen kann es eine Herausforderung sein, den richtigen Anbieter zu finden. Viele Unternehmen haben ihre Präsenz und ihren Bekanntheitsgrad rasch ausgeweitet.
Im Folgenden werden die herausragenden Merkmale einiger führender Anbieter (für Geschäftskund:innen) untersucht, durch die sie sich von der Konkurrenz abheben.
Als innovative Online-Bank aus den Niederlanden legt bunq großen Wert auf flexible Banklösungen und ein nachhaltiges Geschäftskonto. Kund:innen profitieren von anpassbaren Konten und Diensten, die sowohl die aktive Gestaltung der Finanzen als auch die Unterstützung ökologischer Projekte ermöglichen.
bunq Alternative: 9 Anbieter im Direktvergleich
Pleo ist ein Unternehmen, das Finanzmanagement-Lösungen für Geschäfte anbietet, insbesondere in Form von Smart-Karten und automatisierter Ausgabenverfolgung, um die Buchhaltung und Berichterstattung zu vereinfachen. Die Dienste richten sich vor allem an kleine bis mittlere Unternehmen, die ihre Mitarbeiterausgaben effizient verwalten möchten.
Pleo Alternative: 10 Anbieter im Vergleich
Als globale Finanzdienstleistungsgesellschaft ist American Express besonders für ihre Kreditkarten-, Reise- und Versicherungsdienstleistungen bekannt. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Produkten für Privatkund:innen und Unternehmen, inklusive Belohnungsprogramme und Zugang zu verschiedenen exklusiven Events.
Die Hanseatic Bank ist eine deutsche Privatbank, die eine Vielzahl von Finanzprodukten anbietet, darunter Kreditkarten, Kredite und Geldanlagen. Ursprünglich als Teilgesellschaft von Otto Versand gegründet, operiert sie nun als eigenständige Bank mit einem starken Fokus auf digitale Lösungen.
Extra ist die erste Kreditkartenfirma, die Debitkarten mit einem Kreditkarten-Belohnungssystem kombiniert, wobei die Nutzer:innen sofortige Gutschriften erhalten ohne Schulden aufzubauen. Sie richtet sich an Verbraucher:innen, die die Vorteile von Kreditkarten nutzen möchten, ohne eine Kreditprüfung durchlaufen zu müssen oder Zinsen zu zahlen.
Sie erhalten eine virtuelle Kreditkarte in der Regel innerhalb weniger Minuten nach der Beantragung. Dies liegt daran, dass virtuelle Kreditkarten sofort nach der Genehmigung digital zur Verfügung stehen und keine physische Ausgabe erforderlich ist.
Da sie oft als Prepaid-Karten fungieren, entfällt die Bonitätsprüfung, wodurch der Prozess beschleunigt wird. Nach der Aufladung können Sie die Karte sofort für Online-Transaktionen nutzen.
Diese schnelle Verfügbarkeit macht virtuelle Kreditkarten besonders attraktiv für Unternehmen, die ihren Mitarbeitenden einen schnellen und unkomplizierten Zugang zu Zahlungsmitteln ermöglichen möchten.
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Um mit einer virtuellen Kreditkarte zu bezahlen, geben Sie einfach die Kartendaten – Kreditkartennummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode – bei der Online-Zahlung ein. Nachdem Sie die Karte online beantragt und aufgeladen haben, ist sie sofort einsatzbereit. Diese Daten finden Sie in Ihrem Online Banking oder in der App Ihres Kartenanbietenden.
Virtuelle Kreditkarten eignen sich ausschließlich für Online-Transaktionen und können nicht für Bargeldabhebungen verwendet werden. Wenn Sie beispielsweise eine Qonto Card haben, können Sie diese auch in digitale Wallets wie Apple Pay integrieren, um kontaktlos in Geschäften zu bezahlen. So genießen Sie eine sichere und flexible Zahlungsmethode ohne physische Karte.
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Mit einer virtuellen Kreditkarte können Sie in der Regel kein Bargeld abheben, da diese in erster Linie für Online-Transaktionen oder kontaktloses Bezahlen gedacht ist. Wenn Sie Bargeld abheben möchten, benötigen Sie in der Regel eine physische Kreditkarte.
Es gibt jedoch Ausnahmen: Einige Kreditkartenanbieter gehen Kooperationen ein, die es unter bestimmten Voraussetzungen ermöglichen, auch mit einer virtuellen Karte Bargeld abzuheben.
Wenn Ihnen diese Funktion wichtig ist, sollten Sie bei der Auswahl Ihrer nächsten Kreditkarte besonders darauf achten, ob und unter welchen Bedingungen Bargeldbezüge mit einer virtuellen Karte möglich sind.
Üblicherweise sind virtuelle Kreditkarten bis zu vier Jahre gültig. Nach Ablauf dieser Zeit ist es in der Regel möglich, die Karte zu verlängern.
Es empfiehlt sich, die spezifischen Bedingungen Ihres Kartenanbieters zu überprüfen, um genaue Informationen zur Gültigkeitsdauer und Verlängerungsoptionen zu erhalten.
Benita Krahforst
CFO von Meine Erde
Virtuelle Kreditkarten bieten mehrere Sicherheitsvorteile, die sie besonders sicher für Online-Transaktionen machen:
Diese Merkmale machen virtuelle Kreditkarten zu einer sehr sicheren Option für Online-Käufe und Transaktionen, besonders in einer Zeit, in der digitale Sicherheit zunehmend wichtiger wird. Trotzdem ist es wichtig, dass Sie regelmäßig die Transaktionen überprüfen und Sicherheitswarnungen aktiv nutzen, um den Schutz zu maximieren.
Um eine Online-Kreditkarte zu erhalten, können Sie in der Regel unabhängig vom Anbieter die folgenden Schritte durchführen:
Physische, virtuelle oder temporäre Karten – Sie haben die Wahl.
