Konto eröffnen trotz SCHUFA: Ihr ultimativer Leitfaden

Ein Konto trotz negativer Schufa zu eröffnen ist möglich – auch wenn Banken fast immer die Bonität prüfen, um Zahlungsausfälle zu vermeiden. Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein Basiskonto auf Guthabenbasis anzubieten, und einige Fintechs verzichten ganz auf die Schufa-Abfrage. Schufafreie Kredite dagegen gibt es meist nur bei spezialisierten Dienstleistern, oft zu höheren Zinsen.

Wir erklären, warum die Schufa für Banken so wichtig ist und was ein guter Score ausmacht, vergleichen verschiedene Anbieter für schufafreie Konten und zeigen Alternativen, falls Sie kein Konto bekommen.

Banken überprüfen in der Regel immer die Bonität ihrer Kund:innen, bevor sie Kredite vergeben oder bestimmte Kontomodelle eröffnen. Diese Bonitätsprüfung ist ein entscheidender Schritt, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.

Dabei greifen Banken oft auf Informationen von Wirtschaftsauskunfteien wie der Schufa zurück, um sich ein Bild von der finanziellen Zuverlässigkeit des Kunden oder der Kundin zu machen.

Nicht nur bei Kreditvergaben, sondern auch bei der Eröffnung von Bankkonten oder der Ausstellung von Kreditkarten ist eine solche Überprüfung üblich.

In der Schufa werden nahezu alle Verbraucherinnen und Verbraucher in Deutschland vermerkt, die finanzielle Verpflichtungen oder Geschäfte eingehen.

Dies umfasst Personen, die:

• Kredite aufnehmen,
• Giro- oder Geschäftskonten eröffnen,
• Ratenzahlungsgeschäfte abschließen oder
• Mobilfunkverträge eingehen.

Kurz gesagt, fast jeder, der in Deutschland wirtschaftlich aktiv ist, wird in der Schufa erfasst. Die Schufa speichert Informationen über die Kreditwürdigkeit, um Unternehmen wie Banken und Vermieter:innen eine Einschätzung zur Zahlungsfähigkeit und -zuverlässigkeit der Personen zu bieten.

Ein guter Schufa-Score liegt über 97,5 %, was ein sehr geringes Ausfallrisiko signalisiert und Ihre Bonität als hoch einstuft. Mit einem solchen Score stehen Ihnen nicht nur Türen für Kredite und Darlehen offen, sondern Sie können auch von besseren Konditionen profitieren. Banken und Vermieter:innen sehen Sie als zuverlässigen Partner oder zuverlässige Partnerin.

Ein Score unter 80 % hingegen kann zu Schwierigkeiten führen, wenn es darum geht, Konten zu eröffnen, Kredite oder Kreditkarten zu erhalten und langfristige Verträge abzuschließen.

Kurzum: Je höher Ihr Schufa-Score, desto besser Ihre finanziellen Möglichkeiten. Wie Sie Ihren Schufa-Score verbessern, erfahren Sie in unserem Ratgeber. Besonders bei Konten für Selbstständige und Unternehmen ist der Schufa-Score oft entscheidend.

Auch mit Schulden ist es möglich, ein Konto zu eröffnen, insbesondere ein Basiskonto. Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet, allen Verbraucher:innen, auch solchen mit negativer Bonität oder Schulden, die Eröffnung eines Basiskontos zu ermöglichen.

Dieses Konto auf Guthabenbasis erlaubt es Ihnen, die grundlegenden Bankgeschäfte durchzuführen, wie etwa:

• Überweisungen
• Daueraufträge
• Kartenzahlungen

Während die Eröffnung eines herkömmlichen Giro- oder Geschäftskontos oder die Gewährung eines Kredits bei bestehenden Schulden und negativer Schufa schwierig sein kann, bietet das Basiskonto eine sichere Alternative, um am Zahlungsverkehr teilzunehmen.

Dennoch ermöglichen es einige Anbieter, ein privates oder geschäftliches Konto mit negativer Schufa zu eröffnen.

Qonto bietet ein Online-Firmenkonto, das ohne Schufa-Abfrage eröffnet werden kann. Die Kontoeröffnung erfolgt komplett online, innerhalb weniger Minuten. Gerade für Selbstständige und Unternehmen mit negativer Schufa ist Qonto eine unkomplizierte Lösung, da flexible Preismodelle zur Auswahl stehen, die nach Bedarf herauf oder herab gestuft werden können.

Dabei erhalten Sie nicht nur das Geschäftskonto, sonder integrierte Lösungen für Buchhaltung, Ausgabenmanagement, Rechnungsverwaltung sowie Firmenkarten.

• Bewertung: 4,8
• Preis für Geschäftskonto: kostenlos erhältlich (für Einzelunternehmen & Freiberufler:innen), kostenpflichtig ab 9 € / Monat (exkl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: nicht verfügbar
• Testversion: 30 Tage
• Demo: Ja – Jetzt buchen!

Finom ermöglicht die Kontoeröffnung auch mit negativen Schufa-Einträgen. Der Anbieter verzichtet auf eine Bonitätsprüfung und richtet sich gezielt an Selbstständige sowie kleine Unternehmen. Moderne Tools für Buchhaltung und Rechnungsstellung sind inklusive, das Konto wird als reines Online-Konto geführt.

• Bewertung: 4,4
• Preis für Geschäftskonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 7 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: nicht verfügbar
• Testversion: nein
• Demo: nein

Bei Revolut erfolgt die Kontoeröffnung ebenfalls ohne Schufa-Prüfung, was besonders für Personen mit schlechter Bonität attraktiv ist. Das Konto wird online in wenigen Minuten eröffnet und kann weltweit genutzt werden. Revolut bietet zahlreiche innovative Funktionen und ein kostenloses Standard-Konto.

• Bewertung: 4,6
• Preis für Geschäftskonto: ab 10 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 2,99 € / Monat
• Testversion: 3 Monate bei Premium-Version
• Demo: nein

bunq prüft bei der Kontoeröffnung keine Schufa und bietet daher auch Menschen mit negativen Einträgen die Möglichkeit, ein vollwertiges Girokonto zu erhalten. Das Konto wird auf Guthabenbasis geführt und lässt sich bequem per App steuern. Ideal für alle, die Flexibilität schätzen.

• Bewertung: 4,1
• Preis für Geschäftskonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 3,99 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig erhältlich
• Testversion: 30 Tage
• Demo: ja

Kontist richtet sich an Freiberufler:innen und Selbstständige und verzichtet auf eine Schufa-Prüfung bei der Kontoeröffnung. Das Geschäftskonto punktet mit digitalem Banking und automatisierter Steuerberechnung.

• Bewertung: 4,3
• Preis für Geschäftskonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 9 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: nicht verfügbar
• Testversion: nein
• Demo: nein

Die Targobank bietet ein Basiskonto, das auch bei negativer Schufa eröffnet werden kann. Persönliche Beratung in der Filiale, kostenfreie Kontoführung unter bestimmten Voraussetzungen sowie der Zugang zu grundlegenden Bankdienstleistungen machen das Konto besonders für Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten attraktiv.

• Bewertung: 2,0
• Preis für Geschäftskonto: ab 9,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 3,95 € / Monat
• Testversion: nein
• Demo: nein

Die Postbank ermöglicht mit dem sogenannten „Giro Basis“ ein Guthabenkonto, das auch bei schlechter Schufa eröffnet werden kann. Für einen monatlichen Grundpreis erhalten Kund:innen alle wichtigen Basisleistungen und können das Konto bequem online oder in der Filiale beantragen.

• Bewertung: 1,7
• Preis für Geschäftskonto: ab 12,90 € / Monat (zzgl. MwSt.)
• Preis für Girokonto: kostenlos erhältlich, kostenpflichtig ab 5,90 € / Monat
• Testversion: ja
• Demo: nein, aber Online-Beratungstermin

Wenn Sie sich für eine Bank ohne Schufa-Abfrage entscheiden und dort ein schufafreies Konto erstellen lassen möchten, achten Sie auf die monatlichen Kontoführungsgebühren. Diese können je nach Bank und Art des Kontos sehr unterschiedlich ausfallen. 

Entscheiden Sie sich für ein Basiskonto bei einer herkömmlichen Bank, müssen Sie laut Verbraucherzentrale teilweise mit Kosten von über 200 € im Jahr rechnen.

Bei Qonto bekommen Sie ein geschäftliches Online-Konto ohne Schufa als Einzelunternehmen oder Freiberufler:in bereits ab 0 €. Alle anderen Rechtsformen starten ab günstigen 9 € pro Monat. Dank verschiedener Preispläne können Sie ein Firmenkonto trotz Schufa eröffnen, das ganz zu der Größe und den Ansprüchen Ihres Business passt.

Wenn Sie aufgrund einer schlechten Schufa kein Bankkonto eröffnen können, gibt es dennoch Alternativen, die Ihnen zur Verfügung stehen. Hier sind einige Optionen:

Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten, auch bei negativer Schufa. Dies ermöglicht grundlegende Bankgeschäfte.

Die Eröffnung eines Basiskontos wird wie bei anderen Kontomodellen auch der Schufa gemeldet. Banken sind verpflichtet, Kontoeröffnungen an die Schufa zu übermitteln. Dies dient der Aktualisierung Ihrer Bonitätsdaten. Allerdings hat die Meldung eines Basiskontos keinen negativen Einfluss auf Ihren Schufa-Score.

Eine Prepaid-Kreditkarte funktioniert auf Guthabenbasis und erfordert keine Bonitätsprüfung.

Einige Online-Banken und Fintechs bieten Kontoeröffnungen trotz negativer Schufa an, oft mit eingeschränkten Funktionen.

Direkt bei einer Filialbank vorstellig werden und die Situation erklären. Manchmal lassen sich individuelle Lösungen finden.

Überprüfen Sie Ihren Schufa-Eintrag auf Fehler und beantragen Sie gegebenenfalls eine Korrektur, um Ihre Bonität zu verbessern.

Kredite ohne Schufa-Abfrage werden in der Regel nicht von traditionellen Banken angeboten, da diese fast immer eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.

Stattdessen spezialisieren sich einige spezielle Finanzdienstleister und Kreditvermittler auf die Vergabe von sogenannten „Schufa-freien” Krediten. Diese Anbieter berücksichtigen andere Sicherheiten oder Einkommensnachweise anstelle der Schufa-Bonität. Allerdings sind solche Kredite oft mit höheren Zinsen und strengeren Rückzahlungsbedingungen verbunden.

Es ist wichtig, die Angebote und Bedingungen sorgfältig zu prüfen und sich über die Seriosität des Kreditgebers zu informieren, um Nachteile und hohe Kosten zu vermeiden.

Bei Qonto können Sie einen Firmenkredit beantragen, der sich ideal an Ihre Bedürfnisse anpasst.

• Gründerkonto
• Geschäftskonto für Einzelunternehmer:innen
• Geschäftskonto für Freiberufler:innen
• Geschäftskonto für Kleinunternehmer:innen
• Geschäftskonto für Start-ups
• Geschäftskonto für GbR
• Geschäftskonto für OHG
• Geschäftskonto für UG
• Geschäftskonto für GmbH und UG
• Geschäftskonto für AG
• Geschäftskonto für Gründer
• Konto für Selbstständige
• Kostenlose Firmenkonten
• Bankenvergleich
• Firmenkonto im Ausland eröffnen

Die in diesem Artikel zum "Konto ohne Schufa" aufgeführten Informationen wurden nach einer umfassenden Recherche auf den Websites der jeweiligen Anbieter im März 2024 sowie nach bestem Wissen und Gewissen zusammengetragen. Qonto übernimmt keine Verantwortung für die komplette Korrektheit aller Angaben, da sich Preise und Leistungen im Zeitverlauf ändern können. Wir geben unser Bestes, alle Informationen jederzeit auf dem neuesten Stand zu halten. Bitte informieren Sie sich aber zusätzlich selbst, bevor Sie eine finale Entscheidung treffen.