Kredit mit Sofortauszahlung: Möglichkeiten und 8 Anbieter im Vergleich

Ein Kredit mit Sofortauszahlung bietet schnelle finanzielle Unterstützung – ideal für Situationen, in denen unerwartete Kosten anfallen oder dringende Investitionen erforderlich sind. Von der schnellen Auszahlung bis zur unkomplizierten Kreditanfrage: Ein Sofortkredit verspricht einen effizienten Prozess für Selbständige und Unternehmen, die rasch Kapital benötigen.

In diesem Beitrag klären wir, wie Kredite mit Sofortauszahlung funktionieren, welche Anbieter infrage kommen und was bei der Beantragung beachtet werden sollte. So erfahren Sie, ob ein Sofortkredit die passende Lösung für Ihre aktuellen Finanzbedürfnisse ist.

Ein Kredit mit Sofortauszahlung ist ein Darlehen, bei dem Sie das Geld unmittelbar nach der Genehmigung erhalten. Diese Art von Kredit ist ideal, wenn Sie schnell finanzielle Mittel benötigen, sei es für unvorhergesehene Ausgaben, dringende Anschaffungen oder um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken.

Die Antrags- und Bearbeitungsprozesse sind in der Regel digital und effizient gestaltet, sodass Sie mit einer schnellen Entscheidung rechnen können. Achten Sie jedoch auf die Konditionen, da die schnelle Verfügbarkeit oft mit höheren Zinsen einhergehen kann.

Ein Kredit mit Sofortauszahlung bietet Ihnen die Flexibilität, finanzielle Herausforderungen zeitnah zu meistern, ohne lange Wartezeiten in Kauf nehmen zu müssen.

Ein Kredit mit Sofortauszahlung eignet sich für alle, die von jetzt auf gleich einen finanziellen Bedarf an einer bestimmten Summe haben und das Geld schnell erhalten möchten.

Zu den gängigen Situationen, in denen ein Sofortkredit sinnvoll ist, zählen:

• Unvorhergesehene Notfälle: Bei dringenden finanziellen Engpässen, wie unerwarteten Ausgaben oder dringenden Reparaturen an Maschinen.

• Zeitkritische Anschaffungen: Wenn eine sofortige Investition notwendig ist, beispielsweise für ein zeitlich begrenztes Angebot oder einen Rabatt.

• Überbrückung finanzieller Engpässe: Um kurzfristige Liquiditätsprobleme zu lösen, bis andere finanzielle Mittel verfügbar werden.

• Schnelle Reaktion auf Geschäftsmöglichkeiten: Für Unternehmer:innen, die schnell auf eine lukrative Geschäftschance reagieren müssen und sofort Kapital benötigen.

• Vermeidung von Dispositionskrediten: Um hohe Zinsen durch Dispokredite zu vermeiden, kann ein Sofortkredit eine günstigere Alternative sein.

• Unmittelbare Reise- oder Umzugskosten: Bei plötzlichen Umzügen oder Reisen aus beruflichen oder familiären Gründen.

• Schnelle Ablösung bestehender Schulden: Um teurere Kredite oder Schulden mit höheren Zinsen schnell abzulösen und so Zinskosten zu sparen.

Kurz: Ein Kredit ohne Einkommensnachweis mit Sofortauszahlung stellt eine praktische Alternative für alle dar, die nicht auf eine Kreditzu- oder -absage warten können, die mehrere Tage in Anspruch nimmt.

Kreditnehmer:innen profitieren hier von schnellen Entscheidungsprozessen und einem unkomplizierten Prozedere. Gerade bei den Angeboten, die keine vorherige Überprüfung der Kreditwürdigkeit voraussetzen, ist es jedoch umso wichtiger, die eigenen finanziellen Möglichkeiten nicht zu überschätzen.

Ein Sofortkredit wird in der Regel innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt, wenn der Antrag an einem Werktag gestellt wird. Beantragen Sie den Kredit jedoch an einem Wochenende, kann die Auszahlung bis zum nächsten Werktag dauern.

Die Schnelligkeit der Auszahlung hängt auch vom Identifikationsprozess ab: Der VideoIdent-Prozess beschleunigt die Abwicklung, da er komplett online erfolgt. Bei einer Identifikation per PostIdent müssen Sie mit einer längeren Bearbeitungsdauer rechnen, da zusätzliche Versandzeiten anfallen.

Insgesamt bietet ein Sofortkredit eine schnelle Lösung für dringende finanzielle Bedürfnisse, wobei die genaue Dauer bis zur Auszahlung von mehreren Faktoren abhängt.

Grundsätzlich ist es nicht schwer, einen Sofort-Online-Kredit zu beantragen. Die folgende Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, worauf Sie achten können, um den Antrag reibungslos zu gestalten:

1. Anbieter vergleichen
2. Kreditantrag stellen
3. Auszahlung erhalten

Nutzen Sie einen Online-Kreditrechner und unseren Anbietervergleich weiter unten im Artikel, um die verschiedenen Möglichkeiten einander gegenüberzustellen. Beachten Sie jedoch auch in jedem Fall Ihre finanzielle Situation, um sicherzustellen, dass Sie sich mit der Höhe der Raten nicht übernehmen.

Wenn Sie einen Anbieter gefunden haben, der zu Ihnen passt, können Sie den Antrag online stellen. Banken, die Kredite mit Sofortauszahlung anbieten, ermöglichen dies oft ohne postalische Vertragsunterlagen. Einige Anbieter verzichten zudem auf eine Schufa-Abfrage, abhängig von deren Konditionen.

In den meisten Fällen erfolgt auch die Identifikation online, z.B. über das VideoIdent-Verfahren, was den Prozess zusätzlich beschleunigt.

Oft dauert es nun nicht länger als 24 Stunden, bis Sie die beantragte Summe erhalten. Achten Sie darauf, das jeweilige Bankkonto korrekt anzugeben, um sicherzustellen, dass das Geld auch wirklich dort ankommt, wo es hingehört.

Jede Bank legt die Voraussetzungen, die für einen Kredit mit Sofortauszahlung erfüllt werden müssen, selbst fest. In der Regel sind die folgenden Aspekte jedoch immer Grundvoraussetzung:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Konto bei der betreffenden Bank führen
• Regelmäßige Zahlungseingänge auf dem betreffenden Konto vorweisen

Manche Anbieter erwarten auch Unterlagen wie die BWA des letzten Jahres. Im Rahmen eines individuellen Vergleichs zeigt sich jedoch häufig, dass zahlreiche Anbieter weitaus weniger streng sind und den Kredit mit Sofortzusage tatsächlich quasi sofort gewähren, ohne weitere Recherchen anzustellen. Das gelingt zum Beispiel durch die technische Anbindung des Kontos, um regelmäßige Gehaltseingänge nachzuweisen – eine Möglichkeit, die Anbieter wie auxmoney bieten.

Für einen Kredit mit Sofortauszahlung benötigen Sie in der Regel nur wenige Unterlagen, um den Antrag zügig und erfolgreich abzuschließen. Diese Dokumente dienen der Identitäts- und Bonitätsprüfung und sind meist einfach bereitzustellen:

• Personalausweis oder Reisepass: Ein gültiges Ausweisdokument ist erforderlich, um Ihre Identität zu verifizieren. Dies ist ein wichtiger Schritt im Antragsprozess.

• Einkommensnachweise: Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate oder Einkommenssteuerbescheide, wenn Sie selbstständig sind, helfen, Ihre finanzielle Situation darzulegen und Ihre Kreditwürdigkeit zu beurteilen.

• Kontoauszüge: Aktuelle Kontoauszüge können erforderlich sein, um regelmäßige Einnahmen und Ausgaben zu belegen und Ihre Bonität zu überprüfen.

• Arbeitgeberbestätigung: Eine aktuelle Bestätigung Ihres Arbeitgebers kann zusätzlich verlangt werden, um die Dauer Ihres Arbeitsverhältnisses und Ihr Einkommen zu bestätigen.

Ein Kredit mit Sofortauszahlung bietet den Vorteil, dass Sie schnell über die benötigten finanziellen Mittel verfügen können. Diese Art von Kredit ist besonders in Notfällen oder bei dringenden Anschaffungen nützlich. Allerdings sind damit auch einige Nachteile verbunden, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie sich entscheiden.

Die folgenden acht Anbieter haben sich unter anderem auf die Vergabe von Sofortkrediten fokussiert. Sie unterscheiden sich jedoch in unterschiedlichen Details voneinander. Wer schnell Geld erhalten und sich für die passende Lösung für seinen Bedarf entscheiden möchte, sollte diese Informationen berücksichtigen.

• auxmoney
• SKG Bank
• DKB
• Creditplus
• Norisbank
• Santander
• Postbank
• Turbokredit

Sie suchen noch die passende Finanzierung für Ihr Business? Mit dem Online-Geschäftskonto von Qonto können Sie direkt einen Geschäftskredit beantragen, der ideal zu Ihren Bedürfnissen passt.

Beim Sofortkredit von auxmoney können Sie jederzeit Sondertilgungen vornehmen. Die Auszahlung kann – unter anderem dank VideoIdent-Verfahren – binnen 24 Stunden erfolgen. Der Anbieter wirbt damit, dass eine Zusage auch trotz nicht optimaler Schufa erfolgen kann.

• Bewertung: 4,5 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 50.000 €
• Eff. Jahreszins: individuell, wird im Angebot mitgeteilt
• Laufzeit: bis zu 84 Monate

Laut SKG Bank erfolgt die Entscheidung, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht, innerhalb von sieben Minuten. Vorzeitige Rückzahlung und Sondertilgung sind jederzeit kostenfrei möglich. Die Höhe der Zinsen ist von der Laufzeit und der in Anspruch genommenen Summe abhängig.

• Bewertung: 4,3 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 75.000 €
• Eff. Jahreszins: 12 bis 36 Monate: ab 5,09 % bis 12,69 %, 37 bis 120 Monate: ab 4,39 % bis 11,99 %
• Laufzeit: bis zu 36 Monate

Nach einer entsprechenden Anfrage führt die DKB einen digitalen Kontocheck durch, um über die Zu- oder Absage zu entscheiden. Da Sie den Antrag über eine digitale Unterschrift schnell abschließen können, wird der Betrag im Falle einer positiven Entscheidung oft noch am selben Tag überwiesen.

• Bewertung: 2,0 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 75.000 €
• Eff. Jahreszins: ab 6,59 %
• Laufzeit: bis zu 120 Monate

Laut Anbieter können Interessent:innen hier innerhalb von 15 Minuten einen Sofortkredit abschließen. Vor einer etwaigen Zusage führt die Bank einen digitalen Kontoblick durch. Privatpersonen müssen alternativ die letzten drei Gehaltsnachweise zeigen. Alle Dokumente können digital eingereicht werden. Die Bewertung der Kreditwürdigkeit erfolgt via Schufa-Abfrage.

• Bewertung: 1,8 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 100.000 €
• Eff. Jahreszins: ca. 4,99 %
• Laufzeit: bis zu 120 Monate

Wenn Sie einen Sofortkredit bei der Norisbank in Anspruch nehmen möchten, müssen Sie einer geregelten und unselbstständigen Arbeit nachgehen. Daher eignet sich dieses Angebot eher für Privatpersonen. Im Falle einer Bewilligung wird die entsprechende Summe innerhalb von 24 Stunden gutgeschrieben.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 65.000 €
• Eff. Jahreszins: 3,69 % bis 14,40 %
• Laufzeit: bis zu 120 Monate

Beim Sofortkredit bietet Santander Sondertilgungen und Ratenpausen an. Die Höhe der Monatsraten bleibt immer gleich. Zur Identifikation setzt die Bank unter anderem auf das VideoIdent-Verfahren. Für eine Zusage braucht es einen regelmäßigen Geldeingang auf dem Konto und eine reine Schufa-Auskunft.

• Bewertung: 1,6 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 75.000 €
• Eff. Jahreszins: 2,99 %
• Laufzeit: bis zu 96 Monate

Für die Zusage eines Sofortkredits bei der Postbank brauchen Interessent:innen in der Regel keine weiteren Unterlagen. Kund:innen müssen lediglich einer automatischen Umsatzanalyse zustimmen. Ein komplettes Auslösen des Kredits ist jederzeit möglich. Die jeweilige Summe ist nicht zweckgebunden.

• Bewertung: 1,5 (Trustpilot)
• Maximalhöhe: 80.000 €
• Eff. Jahreszins: 3,25 % bis 12,63 %
• Laufzeit: bis zu 120 Monate

Bei Turbokredit können Kund:innen einen Darlehensbetrag zwischen 1.000 € und 35.000 € aufnehmen. Die Rückzahlungsbedingungen sind vergleichsweise flexibel. Außerdem sind kostenlose Gesamttilgungen möglich. Bevor Summen über 15.000 € gewährt werden, führt der Anbieter eine Schufa-Abfrage durch.

• Bewertung: n/a
• Maximalhöhe: 35.000 €
• Eff. Jahreszins: ab 1,49 %
• Laufzeit: bis zu 84 Monate

Ein sofortiger Kredit für Selbstständige ist bei schlechter Bonität grundsätzlich möglich, jedoch mit Einschränkungen. Viele Anbieter verlangen eine gute Bonität, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.

Dennoch gibt es spezialisierte Kreditinstitute, die Kredite auch bei schlechterer Bonität anbieten, allerdings meist zu höheren Zinsen und strengeren Bedingungen. Diese Kredite erfordern oft zusätzliche Sicherheiten oder einen Bürgen.

Wenn Sie über eine eingeschränkte Bonität verfügen, sollten Sie sorgfältig prüfen, ob die Konditionen tragbar sind und ob Sie die monatlichen Raten zuverlässig bedienen können. Es ist ratsam, verschiedene Angebote zu vergleichen, um die für Sie beste Option zu finden.