Kredit aus dem Ausland: So beantragen Sie einen Auslandsdarlehen (09/26)

Ein Kredit aus dem Ausland kann sich lohnen, wenn deutsche Banken ablehnen oder die Konditionen im Inland ungünstig sind. Ausländische Anbieter locken oft mit niedrigeren Zinsen, verzichten häufig auf die Schufa-Abfrage und binden den Kredit meist nicht an einen festen Zweck. Voraussetzungen wie Bonität, regelmäßiges Einkommen und fester Wohnsitz bleiben aber bestehen.

Wir zeigen, welche ausländischen Banken Kredite an Deutsche vergeben, wie die Beantragung Schritt für Schritt abläuft und welche Risiken – etwa Wechselkursschwankungen – Sie einkalkulieren sollten. Dazu: sinnvolle Alternativen im Inland.

Es gibt tatsächlich viele Banken, die zum Beispiel einen Kredit für Deutsche im Ausland anbieten. Wichtig ist es natürlich, sich als Interessent:in mit den entsprechenden Konditionen rund um wichtige Details, wie Laufzeit, Zinsen und Rückzahlungsraten zu informieren. Über einen Kreditvergleich finden Sie in der Regel schnell heraus, welche Option am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt.

Diejenigen, die einen Kredit aus dem Ausland für sich in Anspruch nehmen möchten, müssen jedoch die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen. Bei zahlreichen Banken spielt zum Beispiel die Bonität eine wichtige Rolle.

Weitere Vorgaben, die diejenigen, die Kredite im Ausland aufnehmen möchten, erfüllen müssen, sind unter anderem:

• ein regelmäßiges Einkommen
• ein fester Wohnsitz

Zudem müssen Sie natürlich dazu in der Lage sein, sich mit einem gültigen Dokument ausweisen zu können. Um für reibungslose Abläufe zu sorgen, ist es sinnvoll, sich frühzeitig mit den Erwartungen der jeweils ins Auge gefassten Bank auseinanderzusetzen. Somit lässt sich sicherstellen, dass zum Tag der Antragstellung auch wirklich alle Dokumente vorliegen.

Ein Darlehen oder Kredit für Selbstständige aus dem Ausland kann in bestimmten Situationen eine attraktive Option für Sie sein. Diese Möglichkeit kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken oder bessere Konditionen zu nutzen.

Hier sind einige Situationen, in denen ein Auslandskredit sinnvoll sein kann:

• Bei niedrigere Zinsen: In einigen Ländern sind die Zinssätze niedriger als in Ihrem Heimatland, was Ihre Gesamtkreditkosten senken kann.

• Bei besseren Kreditkonditionen: Ausländische Banken bieten manchmal flexiblere Zahlungsbedingungen für die Rückzahlung oder längere Laufzeiten an.

• Als Diversifizierung Ihrer Finanzquellen: Ein Kredit aus dem Ausland kann Ihre Abhängigkeit von inländischen Banken reduzieren und Ihre finanzielle Stabilität stärken.

• Für Zugang zu speziellen Finanzprodukten: Bestimmte Kredite oder Finanzprodukte sind möglicherweise nur im Ausland verfügbar und könnten besser zu Ihren Bedürfnissen passen.

• Als Währungsdiversifikation: Wenn Sie Einnahmen in verschiedenen Währungen haben, kann ein Kredit in einer Fremdwährung Ihre Währungsrisiken besser ausgleichen.

• Bei schlechter Bonität im Heimatland: Wenn Ihre Kreditwürdigkeit in Ihrem Heimatland beeinträchtigt ist, könnten Sie im Ausland dennoch einen Kredit erhalten.

Ein Auslandskredit kann eine interessante Option für Sie darstellen, besonders wenn Sie nach besseren Konditionen oder speziellen Finanzprodukten suchen. Jedoch sollten Sie sowohl die Vorteile als auch die potenziellen Nachteile sorgfältig abwägen, um eine informierte Entscheidung zu treffen.

Ausländische Banken bieten oft attraktive Konditionen, aber auch Herausforderungen, die berücksichtigt werden müssen.

Diejenigen, die einen Auslandskredit beantragen, durchlaufen – unabhängig von der Art von Kredit – einzelne Schritte. Schnell zeigt sich, dass sich das Prozedere, das Kreditnehmer:innen bei der Suche nach einem Kredit aus dem Ausland durchlaufen, nicht allzu sehr von der Suche nach einem Kredit bei einer deutschen Bank unterscheidet.

1. Auswahl eines passenden Kreditanbieters
2. Beantragung des Kredits
3. Kontrolle der Dokumente und Angaben
4. Auszahlung

Bevor potenzielle Kreditnehmer:innen den jeweiligen Kreditvertrag unterschreiben, bedarf es einer gründlichen Recherche um Bankenvergleich, um den Anbieter zu finden, der am besten passt.

Achten Sie am besten auf Ihre finanzielle Situation, auf günstige Konditionen und flexible Laufzeiten und erkundigen Sie sich frühzeitig darüber, welche Dokumente Sie im Rahmen der Antragstellung vorweisen müssen.

Sobald Sie einen passenden Kreditanbieter gefunden haben, können Sie auch schon mit dem nächsten Schritt zur Finanzierung fortfahren: Dem Beantragen der jeweiligen Summe. Dieser Prozess gestaltet sich in der Regel vollkommen unkompliziert. In den meisten Fällen reicht es aus, das entsprechende Online-Formular auf der Website der Bank auszufüllen und somit die erforderlichen Informationen anzugeben.

In diesem Zusammenhang überprüft der jeweilige Anbieter die Bonität der Antragsteller:innen. Kontrollieren Sie vor dem Absenden der Anfrage in jedem Fall noch einmal alle wichtigen Rahmenbedingungen rund um Zinsen, Laufzeit & Co.

Nachdem Sie alles ausgefüllt, hochgeladen und abgeschickt haben, wird die Bank Ihre Bonität analysieren, um mehr über Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden.

Gegebenenfalls wird Ihnen der jeweilige Anbieter noch die ein oder andere Rückfrage stellen. In vielen Fällen werden Anträge aber auch vergleichsweise schnell genehmigt.

Nach Genehmigung des Antrags wird der entsprechende Betrag auf das gewünschte Konto überwiesen. Dabei ist zu beachten, dass die Auszahlungsdauer je nach Bank variieren kann. Wer das Geld also relativ kurzfristig benötigt, sollte einen entsprechenden Puffer einplanen.

Mittlerweile gibt es diverse Banken im Ausland, die Kredite an Deutsche vergeben. Um ihnen einen ersten Überblick zu bieten, finden Sie im Folgenden einige Anbieter und deren Konditionen:

• SIGMA Kreditbank (Liechtenstein)
• PKO Bank (Polen)
• Ikano Bank (Schweden)

Wer einen Kredit im Ausland aufnehmen möchte, profitiert unter anderem davon, dass Banken keine Schufa-Auskunft verlangen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Kreditgebende hier blind vorgehen würden. Immerhin ist es auch im Interesse der ausländischen Banken, sich optimal gegen einen Zahlungsausfall abzusichern.

Daher setzen die meisten Anbieter nach wie vor auf eine Bonitätsprüfung der jeweiligen Antragsteller. Hier kann es sich lohnen, bereits vor der Antragstellung für eine optimale Ausgangssituation zu sorgen und noch offene Forderungen zu begleichen.

Wer eine ausländische Bank findet, die eine solche Prüfung nicht vornimmt, muss in der Regel mit höheren Zinsen rechnen. Schließlich wollen auch diese Banken sicherstellen, dass sie das Geld, das Sie einem Unternehmen oder einer Privatperson geliehen haben, auch wieder zurückbekommen.

Wenn Sie einen Kredit benötigen, ist es oft sinnvoll, zunächst Ihre Möglichkeiten im Inland zu prüfen. Ein Kredit bei einer ausländischen Bank kann insgesamt teurer sein.

Hier sind einige Alternativen zum Auslandskredit:

• Deutsche Banken: Lokale Banken bieten oft zinsgünstige Kredite an, besonders wenn Ihre Bonität gut ist. Ein Vergleich der Konditionen kann Ihnen helfen, ein passendes Angebot zu finden.

• Online-Kreditvergleiche: Nutzen Sie Online-Plattformen, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen. So können Sie schnell herausfinden, welche Bank die besten Konditionen für Ihre Bedürfnisse bietet.

• Privatkredite: Kredite von Privatpersonen über Online-Plattformen können eine flexible und oft günstigere Alternative zu Bankkrediten sein.

• Kreditgenossenschaften: Diese bieten oft niedrigere Zinsen und bessere Konditionen als kommerzielle Banken und sind eine gute Option für Mitglieder.

• Kreditkarten mit Ratenzahlung: Einige Kreditkarten bieten die Möglichkeit, größere Beträge in Raten zurückzuzahlen. Dies kann eine kurzfristige Lösung sein, wenn Sie schnell finanzielle Mittel benötigen.

• Kredit von Familie oder Freunden: Ein Darlehen von nahestehenden Personen kann oft ohne Zinsen und flexible Rückzahlungsbedingungen erfolgen, was eine kostengünstige Option darstellt.

Indem Sie diese Alternativen prüfen, können Sie möglicherweise bessere Konditionen und geringere Gesamtkosten erzielen.

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Zahlreiche Unternehmer:innen mussten bereits die Erfahrung machen, dass nicht jeder Kreditantrag genehmigt wird. Die Gründe für eine Ablehnung können vielfältig sein. Manchmal sind es negative Einträge in der Schufa, manchmal aber auch andere Faktoren, die dazu führen, dass Fremdkapital nicht bewilligt wird.

Im ersten Schritt ist es wichtig herauszufinden, was zur Ablehnung geführt hat. Typische Gründe, die Interessent:innen auf Nachfrage genannt werden, sind unter anderem:

• Die Antragsteller:innen sind noch nicht lange genug selbstständig.
• Der Gewinn des Unternehmens ist – im Verhältnis zur angefragten Kreditsumme – zu gering.
• Auf den Kontoauszügen befinden sich offene Rücklastschriften, die zeigen, dass das Unternehmen aktuell nicht in der Lage ist, seine Verbindlichkeiten zu begleichen.
• Ein Inkasso-Unternehmen wurde bereits eingeschaltet, weil eine oder mehrere Rechnungen nicht bezahlt wurden.
• Die Antragsteller:innen haben im Rahmen der Anfrage falsche Daten angegeben.

Sollten Sie mit einer Absage konfrontiert werden, können die folgenden Tipps gegebenenfalls helfen, Banken zu überzeugen:

1. Sorgen Sie dafür, dass alte Schufa-Einträge gelöscht werden.
2. Füllen Sie die Selbstauskunft ehrlich aus.
3. Überlegen Sie, ob ein Kredit ohne Schufa für Sie infrage kommt.
4. Suchen Sie noch einmal das Gespräch mit der jeweiligen Bank, um mehr zu erfahren.
5. Nutzen Sie einen Kreditvergleich, um Alternativen zu finden.

Aber Vorsicht! Auch wenn Sie die angefragte Summe dringend benötigen, zum Beispiel für Investitionen, ist es wichtig, nichts zu überstürzen und weiterhin nach einer seriösen und transparenten Lösung zu suchen.