Aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers: waarom het belangrijk is

Een kleine vergissing kan grote gevolgen hebben. Stel dat je als zelfstandige een fout maakt in een project. Voor je het weet, ligt er een claim op de mat. Niet alleen kan dat financieel zwaar drukken, ook de juridische afhandeling kost vaak tijd en geld. Daarom is een goede aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers geen overbodige luxe. Of het nu gaat om een kapotte laptop bij een klant of een verkeerd advies dat financiële schade veroorzaakt, met de juiste dekking sta je sterker als het misgaat. Daar helpt Insify bij.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers is een verzekering die je beschermt als je tijdens je werk schade veroorzaakt bij een klant of een derde partij. Dat kan gaan om iets tastbaars, zoals een kapotte telefoon of een omgestoten kop koffie over een laptop, maar ook om financiële schade door een fout in je werk. De verzekering helpt je om de kosten van zo’n schadeclaim te dekken, zodat je bedrijf niet in de problemen komt.

Veel zelfstandigen denken dat hun particuliere aansprakelijkheidsverzekering voldoende is, maar dat is niet het geval. Een particuliere verzekering dekt alleen schade die je in je privéleven veroorzaakt, niet wat er tijdens het werk gebeurt. Zodra je als ondernemer actief bent, heb je dus een aansprakelijkheidsverzekering zzp nodig.

Je loopt als zzp’er risico zodra je met klanten werkt, producten levert of advies geeft. Of je nu fotograaf, marketingadviseur of timmerman bent, een kleine fout kan al snel tot hoge kosten leiden. Met de juiste verzekering weet je zeker dat je goed bent beschermd als er iets misgaat.

De vraag “is aansprakelijkheidsverzekering verplicht voor zzp?” kan kort worden beantwoord: meestal niet volgens de wet. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is dus in principe niet verplicht. Toch kan het zijn dat opdrachtgevers er wel om vragen. Vooral grote klanten in de bouw, de zorg of de financiële sector kunnen eisen dat je een AVB afsluit voordat je aan een opdracht begint. Ook bij het huren van een kantoor kan de verhuurder zo’n verzekering verplicht stellen.

Toch is het slim om zelf goed na te denken over de vraag of een aansprakelijkheidsverzekering verplicht is voor zzp’ers. Zelfs als je altijd zorgvuldig werkt, kunnen er situaties ontstaan waarin schade wordt veroorzaakt. Het gaat erom hoeveel risico je als ondernemer wilt lopen.

Veel zzp’ers kiezen er daarom bewust voor om een verzekering af te sluiten, ook als dat niet wettelijk verplicht is. Zo heb je niet alleen extra zekerheid, maar ook gemoedsrust tijdens je werk. Het is dus vooral een persoonlijke afweging. Uiteindelijk is de verzekering een manier om jezelf en je bedrijf te beschermen tegen onverwachte financiële tegenvallers.

Als zzp’er kun je met een kleine fout grote gevolgen veroorzaken. Het goede nieuws is dat een aansprakelijkheidsverzekering je hierbij beschermt. Afhankelijk van je werkzaamheden zijn er twee soorten verzekeringen die relevant kunnen zijn: de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) en de beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV).

Werk je met je handen, heb je veel fysiek contact met klanten of maak en verkoop je producten? Dan is een AVB aan te raden. Deze verzekering dekt schade aan mensen of spullen die ontstaan tijdens je werk.

Voorbeelden:

• je laat een laptop vallen tijdens een afspraak bij een klant
• iemand struikelt over een kabel in je werkruimte

Ook juridische kosten vallen onder de dekking. Veel klanten en verhuurders van werkplekken vragen om een AVB-verzekering.

Een BAV is geschikt voor zzp’ers die vooral werken met gegevens, cijfers of advies.

Voorbeelden:

• een fout in een adviesrapport
• een website die niet werkt door een codefout
• een misberekening waardoor een klant financiële schade lijdt

Voor grote opdrachtgevers, waaronder de overheid, is een BAV vaak een vereiste.

In sommige gevallen is het verstandig beide verzekeringen te hebben. Zo ben je verzekerd tegen zowel materiële schade als financiële schade door beroepsfouten.

Je interpreteert een marktrapport verkeerd, waardoor een strategisch advies verkeerd uitpakt. Schadeclaims kunnen oplopen tot €50.000 – €250.000.

Een codefout legt een webshop een dag stil. Gederfde omzet leidt tot claims van €5.000 – €50.000.

Een verkeerd ingevulde btw-aangifte leidt tot boetes en rente. Claims lopen vaak tussen €1.000 en €20.000.

Tijdens een installatie wordt dure apparatuur beschadigd. Claims variëren van €500 tot €30.000.

Dit zijn indicatieve bedragen. Elke situatie hangt af van contracten, schadeomvang en mogelijke nevenschade.

Veel zelfstandigen vragen zich af wat een aansprakelijkheidsverzekering kost. Meestal ligt de premie tussen de €10 en €30 per maand voor een basisdekking.

De exacte prijs hangt af van:

• je beroep
• de risico’s van je werk
• je omzet
• het gekozen verzekerde bedrag
• je eigen risico

Een timmerman of schilder betaalt doorgaans meer dan een tekstschrijver of marketeer, omdat het risico op materiële schade hoger is.

Bij Insify kun je eenvoudig zelf je premie berekenen, volledig online en zonder verborgen advieskosten.

Let vooral op:

• dekkingsgebied (welke werkzaamheden vallen eronder?)
• eigen risico
• polisvoorwaarden
• productaansprakelijkheid
• opzicht (bij fysieke beroepen belangrijk)
• combinaties van werkzaamheden

Voor zzp’ers met meerdere activiteiten is het cruciaal dat een verzekeraar álle werkzaamheden dekt, niet alleen je hoofdberoep.

Met Insify kun je verzekeringen kiezen die passen bij al je activiteiten, van advieswerk tot productverkoop — iets wat traditionele verzekeraars vaak niet standaard meenemen.

Het afsluiten van een aansprakelijkheidsverzekering gaat tegenwoordig snel en eenvoudig.

Stappen:

1. Vergelijk dekking, premie en voorwaarden.
2. Vul je informatie in over je werkzaamheden.
3. Kies je dekking en eigen risico.
4. Verstuur je aanvraag volledig online.
5. Na goedkeuring ben je direct verzekerd.

Insify houdt rekening met gecombineerde beroepen en verzekert ook productaansprakelijkheid bij geïmporteerde of eigen merkproducten — iets wat elders vaak optioneel is.

Zzp’ers met een zakelijke rekening bij Qonto kunnen hun verzekeringen eenvoudig beheren via de Insify-integratie.

Als zzp’er kan een kleine fout al grote financiële gevolgen hebben. Met een aansprakelijkheidsverzekering bescherm je jezelf tegen schade aan spullen, personen of financiële verliezen door beroepsfouten.

Door goed te letten op dekking, risico’s en voorwaarden, en door te kiezen voor een verzekeraar die je werkzaamheden begrijpt, kun je ondernemen zonder voortdurend risico te lopen.