Vous souhaitez ouvrir votre micro-entreprise pour lancer votre propre business ? Toutefois, vous vous interrogez encore sur le compte bancaire le plus adapté pour votre activité. Y a-t-il une obligation d’ouvrir un compte pro pour l’auto-entrepreneur ? L’ouverture d’un compte courant est-elle autorisée par la loi ? On vous dit tout sur le sujet.
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Depuis la loi PACTE du 22 mai 2019, seuls les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires annuel dépasse 10 000 euros pendant deux années civiles consécutives sont tenus d'ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle.
Ainsi, les auto-entrepreneurs dont le chiffre d'affaires reste inférieur à ce seuil n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte dédié.
De même, ceux qui dépassent ce seuil n’ont pas l’obligation d’ouvrir un compte professionnel.
En effet, la loi impose uniquement la séparation des comptes. Ainsi, un compte courant distinct du compte personnel peut suffire, à condition qu'il soit exclusivement utilisé pour les transactions liées à son activité professionnelle.
Cette obligation de détenir un compte dédié à l’activité de l’auto-entrepreneur(e) limite la fraude et facilite la gestion quotidienne de l’activité. Le micro-entrepreneur peut utiliser son compte pour :
Même en cas de restrictions bancaires, des solutions comme une banque pour interdit bancaire peuvent être envisagées pour faciliter la gestion de sa micro-entreprise.
Lorsque le micro-entrepreneur opte pour le statut de l’entreprise individuelle (EI), la réglementation exige l’ouverture d’un compte bancaire professionnel comme pour d’autres formes de sociétés, telles que l’EURL ou la SASU.
Pour se conformer à la loi, l’auto-entrepreneur dispose de deux options :
Zoom sur les avantages et les inconvénients de ces deux types de comptes bancaires.
| Compte professionnel | Compte personnel | |
|---|---|---|
| Avantages |
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Inconvénients |
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Le compte professionnel représente une solution complète conçue pour les besoins des entrepreneurs. Son ouverture offre de multiples avantages pour l’auto-entrepreneur.
Choisir un compte pro lui permet de profiter de services bancaires qui répondent aux impératifs de son business. Par exemple :
Afin de choisir le compte le plus adapté pour votre auto-entreprise, nous vous recommandons de comparer les offres de comptes professionnels des banques traditionnelles et des banques en ligne avec celles de Qonto.
Thomas Kowalczyk
Dirigeant de Kow
L’ouverture d’un compte courant apparaît souvent comme la solution privilégiée par les auto-entrepreneurs lors de la création de leur entreprise, car ce type de compte bancaire coûte moins cher qu’un compte professionnel.
Cette solution consiste à ouvrir un compte courant classique, distinct du compte personnel principal, exclusivement réservé aux opérations professionnelles. Les avantages de cette option résident principalement dans sa simplicité et son coût réduit.
En effet, les frais de gestion d'un compte courant sont généralement plus faibles que ceux d'un compte professionnel, voire inexistants dans certaines banques en ligne.
Cette solution peut être adaptée aux auto-entrepreneurs ayant une activité limitée ou débutante, qui n’ont pas besoin d'outils bancaires spécifiques comme un TPE pour micro-entreprise.
Dans les faits, la majorité des établissements bancaires refusent l’ouverture d’un compte courant lorsqu’il est dédié à l’exercice d’une activité professionnelle.
Si la banque remarque des transactions professionnelles, elle peut obliger l’auto-entrepreneur(e) à changer d’offre pour souscrire un compte pro et clôturer son compte bancaire personnel sans se justifier auprès du client.
La première étape consiste à rassembler tous les documents pour ouvrir un compte bancaire professionnel :
Certaines banques vous demanderont le versement d’un premier dépôt pour activer votre compte professionnel.
De même, il faudra probablement prendre rendez-vous en agence si vous choisissez une banque traditionnelle, tandis que la procédure est entièrement dématérialisée auprès d’une banque en ligne.
Dans les deux cas, vous profiterez de votre compte pro pour auto-entrepreneur dès la réception de votre carte de paiement, si elle est incluse dans votre offre.
Il est important de noter qu'en cas de refus d'ouverture de compte, la loi prévoit la procédure du droit au compte. L'entrepreneur peut alors s'adresser à la Banque de France, qui désignera un établissement bancaire tenu de lui ouvrir un compte.
Cette procédure garantit l'accès aux services bancaires de base, essentiels à l'exercice d'une activité professionnelle.
Aujourd'hui, le marché offre principalement deux grandes catégories d'acteurs :
Pour choisir la meilleure banque pour auto-entrepreneur, il faut vérifier que les services proposés correspondent à vos besoins et que le tarif de l’offre est en adéquation avec votre budget.
Grâce à leur réseau d'agences physiques, les banques traditionnelles permettent à l’auto-entrepreneur d’avoir une relation privilégiée avec un conseiller qui lui est dédié. Il peut ainsi le rencontrer facilement et déposer des espèces ou des chèques à sa guise.
Les banques traditionnelles proposent généralement une offre packagée qui comprend :
Pour accéder à une gamme complète de services bancaires, l’auto-entrepreneur doit verser en moyenne 20 euros/mois à la banque.
Coût auquel il faut rajouter des frais supplémentaires pour réaliser certaines opérations bancaires, comme des virements instantanés en zone SEPA ou le retrait d’espèces au distributeur d’un autre établissement bancaire.
Les banques traditionnelles séduisent surtout les auto-entrepreneurs qui ont besoin de rencontrer leur conseiller lors de rendez-vous en face à face.
De nombreux comptes pro et banques en ligne proposent des offres spécifiquement conçues pour les auto-entrepreneurs, avec des fonctionnalités pensées pour répondre à leurs besoins.
L’intérêt majeur de ces acteurs en ligne ? Leur coût. En effet, ils ne disposent pas d’agences bancaires physiques, ce qui leur permet de proposer des offres à un prix plus avantageux.
Certains proposent même des comptes gratuits pour auto-entrepreneur.
Ces banques séduisent particulièrement les entrepreneurs qui veulent gérer leurs finances en toute autonomie. Même si un service client est à leur disposition, il faut être à l’aise avec la gestion dématérialisée de son compte bancaire.
Les applications mobiles performantes et leur réactivité en matière de support client compensent souvent l'absence d'agences physiques.
Qonto présente de nombreux avantages pour le compte bancaire de votre micro-entreprise. En effet, vous accédez à :
Ouvrir un compte professionnel dans une banque classique nécessite souvent que l’auto-entrepreneur se rende dans une agence pour rencontrer un conseiller bancaire. Avec Qonto, vous ne perdez plus de temps dans vos démarches.
Vous pouvez finaliser l’ouverture de votre compte pro intégralement en ligne, sans vous déplacer et en moins de 10 minutes.
De plus, la gestion de vos finances se pilote directement depuis votre espace client :
Tous nos forfaits comprennent au minimum une carte de paiement Mastercard Business. Les plafonds de paiement et de retrait d’espèces ainsi que les assurances dépendent de la carte sélectionnée.
En plus de cartes de paiement sur mesure, nous vous donnons accès aux moyens de paiement indispensables à votre activité d’auto-entrepreneur. Par exemple :
Envie de passer au paiement mobile ? Utilisez Apple Pay et Google Pay pour régler vos achats en magasin et en ligne en toute sécurité.
Comme de nombreux auto-entrepreneurs, vous redoutez une tâche administrative en particulier : la comptabilité de votre entreprise. Avec l’offre Qonto, vous gagnez en sérénité. Votre compte pro se synchronise en temps réel avec plus de 50 outils comptables.
Automatiser votre comptabilité vous permet de vous concentrer sur l’essentiel : assurer la pérennité et la croissance de votre business.
Et ce n’est pas tout : nous avons noué des partenariats avec des entreprises expertes pour que vous puissiez profiter de leurs services à l’aide d’offres exclusives. Ainsi, vous boostez votre activité grâce à votre compte professionnel Qonto.
Pas encore convaincu que notre compte professionnel est le plus adapté pour votre business ? Testez-le gratuitement pendant 30 jours, et rejoignez les numberofcustomers entrepreneurs qui nous font déjà confiance.
