Financiación para empresas, 100 % online

Los criterios de elegibilidad para la concesión de un préstamo o financiamiento son establecidos por la entidad financiera.

Qonto colabora con diversas compañías de financiamiento para garantizar una oferta amplia y sólida que responda tanto a las necesidades de los autónomos (menores garantías, montos reducidos) como las de las pymes (montos más considerables con tiempos de reembolso medio/largos).

Las ofertas de financiación online para empresas de todos los tamaños son numerosas y el procedimiento para solicitar un préstamo varía de una entidad a otra. Una vez hayas encontrado la oferta más adecuada para tu negocio, por lo general deberás completar una solicitud proporcionando los siguientes datos:

1. Datos personales.
2. Datos de la empresa.
3. Documentación sobre la situación económica de la empresa.
4. Condiciones de financiamiento deseadas.

En base a tu solicitud, se te proporcionará un presupuesto. Y, si este presupuesto cuadra dentro del marco de tu negocio, puedes proceder a la firma del contrato. Todo completamente online.

Solicitar financiación siendo cliente de Qonto es todavía más sencillo, ya que, previo consentimiento, nos encargamos de proporcionar los datos de tu empresa al socio. Lo único que debes hacer entonces es seleccionar las condiciones de financiamiento que prefieras.

Para solicitar financiación con Qonto, dirígete a la sección pertinente dentro de la app. Elige la oferta de financiamiento online empresas que prefieras entre las disponibles. A continuación, sigue el procedimiento en el sitio web del socio para presentar la solicitud de financiamiento y espera a recibir respuesta para saber si tu solicitud ha sido aprobada o no.

Para recibir cualquier tipo de financiación, siempre debes ser capaz de ofrecer las garantías pertinentes. Cada entidad financiera define los criterios de elegibilidad (es decir, las garantías) que considere pertinentes para la concesión del financiamiento. Esto aplica tanto para los préstamos a particulares como para los financiamientos a profesionales y empresas, así como también para los financiamientos a fondo perdido otorgados por entidades públicas.

La única manera de conocer las garantías necesarias para recibir un préstamo es consultar las hojas informativas de cada oferta individual. Los clientes de Qonto pueden beneficiarse de un procedimiento guiado que permite obtener toda la información y los detalles relativos a las ofertas de financiamiento con simplicidad y claridad.

El capital es la base de toda actividad empresarial. Sin capital, resulta extremadamente difícil (por no decir imposible) crear y hacer crecer a una empresa. El financiamiento para satisfacer la necesidad estructural (inmuebles, equipamiento, contrataciones, etc.) y corriente (compra de materiales, crédito a clientes, etc.) se puede realizar con capital propio o con capital de terceros, incluido el crédito en forma de financiación.

Si el capital propio no es suficiente para alimentar adecuadamente la actividad de tu empresa, recurrir a capital externo es una práctica extendida y segura. Eso sí, a la hora de hablar de financiación (tanto interna como externa), es necesario distinguir tres tipos:

1. Financiación a corto plazo, generalmente de una duración máxima de 18 meses.
2. Financiación a medio plazo, no superior a 5 años.
3. Financiación a largo plazo, de una duración superior a 5 años.

Existen diferentes formas en las que recibir financiación para un proyecto empresarial. Dependiendo de si ya has constituido y puesto en marcha tu empresa o no, algunas soluciones resultarán más viables que otras.

Las principales opciones de financiamiento externo para tu proyecto empresarial son:

1. Inversores externos.
2. Préstamos o financiamientos bancarios.
3. Préstamos o financiamientos privados.
4. Financiamientos y contribuciones estatales con condiciones favorables o a fondo perdido.
5. Crowdfunding.

Cada una de estas opciones tiene sus pros y sus contras. Por ejemplo, la financiación a fondo perdido otorgada por entidades estatales es claramente la manera más conveniente de financiar un nuevo proyecto de negocio, ya que no comporta el pago de intereses. Sin embargo, este tipo de crédito implica participar en convocatorias inciertas que, además, en caso de ser finalmente concedido, puede implicar una larga espera antes de recibir los fondos.

Por otra parte, recurrir a inversores externos resulta una opción poco atractiva para muchos empresarios. Y el crowdfunding es una vía viable casi exclusivamente para proyectos que tienen un impacto público positivo. Por lo tanto, la solución más sencilla y directa para tu proyecto empresarial pasa por el financiamiento privado como el que, por ejemplo, ofrece Qonto.

Con el Pago a plazos de Qonto puedes pagar las facturas de tus proveedores aunque no dispongas de los fondos necesarios en el momento del pago.

¿Cómo funciona? Qonto establece el crédito (hasta un máximo de 50 000 €) que pone inmediatamente a tu disposición para el pago de las facturas. El importe mínimo de las facturas pagables a plazos es de 150 €.

La devolución del importe anticipado más los intereses se divide en 3, 9 o 12 plazos que se empiezan a cargar automáticamente en tu cuenta Qonto 30 días después del pago. El segundo plazo se carga después de 60 días. El tercer y último plazo (en el caso de que hayas seleccionado esta opción de pago) se salda a 90 días del pago. El tasa de interés efectiva es del 0,64 % y se aplica a cada pago.

El pago a plazos de Qonto te ofrece varias ventajas:

1. Tienes acceso a un crédito a tasa fija en pocos clics.
2. Evitas retrasos en los pagos de las facturas.
3. Mantienes buenas relaciones comerciales con los proveedores.
4. Evitas morosidad por falta de pago.

Tras firmar el contrato para el Pago a plazos, el crédito estará inmediatamente disponible y puede ser usado en cualquier momento en la sección Financiación → Pago a plazos de tu cuenta Qonto o cuando pagues una factura mediante transferencia bancaria.

Para poder beneficiarte del Pago a plazos de Qonto debes firmar el contrato correspondiente y cumplir con los siguientes criterios de elegibilidad:

1. Ser cliente de Qonto desde hace más de 6 meses.
2. Ser empresa registrada desde hace al menos 9 meses.
3. Ser empresa domiciliada en España, Italia, Francia o Alemania.
4. Ser empresa plenamente operativa.
5. Tener la autenticación de dos factores activa en la app de Qonto.

En base a los datos que Qonto tenga de tu negocio, se calculará el crédito a tu disposición para el Pago a plazos. Debes tener en cuenta que el monto del crédito a tu disposición puede aumentar o disminuir según nuestra evaluación sobre tu capacidad de reembolso. Además, la elegibilidad debe mantenerse para poder seguir beneficiándote del Pago a plazos de Qonto.

El acceso a esta herramienta de financiación puede ser revocado por Qonto en casos como:

1. El embargo de tu empresa debido a deudas.
2. El crédito en tu cuenta Qonto es insuficiente en el momento del cargo de una de las tres cuotas.