Le financement d’entreprise simplifié

Chaque partenaire fixe ses propres critères d’éligibilité. Ainsi, la possibilité d’obtenir un financement pour votre société dépend principalement de : 

• la date de création de votre entreprise ; 
• l’ancienneté de votre compte pro Qonto ; 
• votre pays de résidence ; 
• votre chiffre d’affaires ; 
• votre passif financier.

D’autres éléments peuvent jouer en votre faveur, comme un fort potentiel de croissance ou des fonds propres élevés.

Notez que Qonto ne vous garantit pas l’obtention d’un prêt, même si vous respectez les critères d’éligibilité. En effet, chaque partenaire reste libre d’accepter ou de refuser votre demande de financement selon la qualité de votre dossier.

Avec Qonto, votre entreprise peut obtenir ce dont elle a besoin, quand elle en a besoin. 

Ainsi, vous pouvez :  

• gérer vos dépenses du quotidien : protégez votre trésorerie grâce à une avance de fonds immédiate pour financer vos achats fournisseurs ;  
• booster votre croissance : financez vos pics d’activité grâce à des fonds disponibles au meilleur moment pour vos achats de stock, de matériel ou pour vos dépenses marketing élevées ;  
• faire face aux dépenses urgentes en toute sérénité : couvrez les retards de paiement, vos besoins de réparation et d’autres dépenses imprévues pour votre entreprise.

La plupart des entreprises ont besoin d’argent pour s’agrandir ou développer leur activité. 

Voici les 3 principales méthodes de financement que peuvent utiliser les sociétés pour améliorer leur trésorerie.

1.Le financement par fonds propres

Le financement par fonds propres demeure un impondérable lors de la création d’une entreprise. Pour couvrir les besoins de trésorerie au lancement de l’activité, les associés réalisent des apports de capitaux en numéraire.

Cette étape implique de procéder au dépôt du capital social pour pouvoir finaliser les démarches d’immatriculation de la société.

Au cours de la vie de l’entreprise, le développement de l’activité peut nécessiter d’augmenter les fonds propres. Pour faire face à ces besoins de financement, plusieurs options s’offrent aux associés de l’entreprise : 

• réaliser une augmentation de capital pour effectuer de nouveaux apports ; 
• apporter des fonds via un compte courant d’associé ; 
• ouvrir le capital social de la société à d’autres investisseurs.

Si vos besoins en financement sont liés à des investissements, rapprochez-vous des collectivités locales pour obtenir des subventions d’investissement. Principal avantage de cette méthode de financement : les entreprises n’ont pas l’obligation de rembourser les sommes prêtées.

2.Le prêt bancaire professionnel

Parmi les différentes sources de financement, le crédit professionnel reste l’une des pistes privilégiées des entreprises. Toutefois, convaincre les banques n’est pas toujours aisé pour un entrepreneur.

En effet, les banques souhaitent limiter au maximum les risques encourus en cas d’échec du lancement de votre business. Ainsi, elles demandent généralement des apports personnels conséquents : entre 10 et 50 % du montant du crédit.

En plus d’un apport et d’un business plan convaincant, les banques exigent de solides garanties sur des actifs détenus par la société ou les associés avant d’octroyer un crédit professionnel à une entreprise. Par exemple : 

• caution solidaire qui permet aux banques de transférer la dette aux dirigeants sans devoir agir contre la société au préalable ; 
• nantissement des parts sociales ou du fonds de commerce.

3.Les autres financements extérieurs

Vous ne disposez pas d’un patrimoine financier et d’apports personnels suffisants pour améliorer votre crédibilité aux yeux des banques ? D’autres modes de financement existent pour développer votre business si vous rencontrez des difficultés d’accès au crédit bancaire.

Si vous souhaitez acquérir des équipements mobiliers ou immobiliers, le crédit-bail constitue une excellente alternative pour financer ce besoin. Pour ce faire, vous vous rapprochez d’entreprises spécialisées qui vont acheter ces biens pour vous les louer.

À l’échéance du contrat de crédit-bail, trois options s’offrent à vous : 

• restituer le bien à la société ; 
• renouveler le contrat de crédit-bail ; 
• acquérir le bien à un prix moins élevé, car il tient compte des loyers versés.

Peu connu des PME en France, l’affacturage figure parmi les meilleures alternatives pour les entreprises qui cherchent à améliorer leurs flux de trésorerie. Cette méthode permet à une entreprise de céder ses créances commerciales à un organisme spécialisé, appelé factor.

En plus de couvrir vos besoins de financement à court terme, la mise en place de l’affacturage vous affranchit du risque d’impayés. En effet, c’est le factor qui se charge du recouvrement des dettes.

Parmi les sources de financement externes, le crowdfunding séduit de plus en plus de PME en France. Opter pour une plateforme de financement participatif permet de lever rapidement des fonds auprès d’un large public de contributeurs : les investisseurs particuliers.

Plus qu’une alternative à l’emprunt bancaire, le crowdfunding vient généralement en complément d’un crédit professionnel.

Votre projet entrepreneurial présente un fort potentiel de croissance ? Tournez-vous vers des entreprises de capital-risque ou des personnes physiques habituées des investissements financiers : les business angels.

Si vous vous lancez dans la création d’une entreprise, sachez que vous pouvez obtenir un financement, y compris un emprunt bancaire. Toutefois, les banques refuseront de couvrir vos besoins en financement si vous n’avez pas d’apport personnel, quel que soit votre secteur d’activité. 

Dans ce cas, d’autres sources de financement peuvent vous aider à rassembler les fonds indispensables au lancement de votre business : 

• trouver des associés : cette tâche sera plus simple si votre projet présente un fort potentiel de croissance ; 
• solliciter un prêt d’honneur auprès d’organismes spécialisés tels que France Active ou l’ADIE (Association pour le droit à l’initiative économique) ; 
• lever des fonds auprès de votre famille et de vos proches : cette méthode de financement s’appelle le « love money » ; 
• lancer une campagne de financement participatif, également appelé crowdfunding, pour lever des fonds auprès d’investisseurs particuliers ; 
• demander l’octroi d’un microcrédit. Limitée à 10 000 €, cette solution est recommandée pour les projets avec un faible taux de risque, comme une activité artisanale.

En plus de ces méthodes de financement, l’État propose diverses aides pour soutenir les créateurs d’entreprise ou les repreneurs d’entreprise : 

• l’ACRE, qui vous permet de bénéficier d’une exonération partielle de charges sociales ; 
• le dispositif NACRE (Nouvel Accompagnement pour la Création ou la Reprise d’Entreprise), qui vous donne accès à un prêt à taux zéro pour le financement de votre entreprise ; 
• l’ARCE, une aide financière versée par France Travail aux demandeurs d’emploi qui sont créateurs ou repreneurs d’entreprise. Elle consiste à recevoir une partie de ses allocations chômage sous la forme d’un capital, et permet de percevoir 60 % du montant des droits restants à l’ARE en deux tranches.

Enfin, sachez que les femmes entrepreneures peuvent bénéficier de sources de financement spécifiques lorsqu’elles se lancent dans la création ou la reprise d’une entreprise. Par exemple : 

• la « garantie ÉGALITÉ femmes » qui couvre jusqu’à 80 % d’un emprunt bancaire, dans la limite de 50 000 € ; 
• le programme « Wom’energy » qui offre un accompagnement de paires à paires et donne accès à un prêt d’honneur compris entre 15 000 et 50 000 € pour les femmes entrepreneures.

Que ce soit pour la création ou le développement de son activité, un auto-entrepreneur peut demander un prêt bancaire professionnel si son dossier est solide. En effet, la banque doit s’assurer que la micro-entreprise est gage de confiance et que ses revenus sont stables. 

Plusieurs pièces justificatives peuvent être demandées à l’entrepreneur individuel, comme :  

• sa pièce d’identité ; 
• un justificatif de domicile de moins de trois mois ;  
• la dernière attestation de chiffre d’affaires fournie par l’Urssaf ;  
• les trois derniers relevés de compte ;  
• etc. 

De même, un apport personnel de l’ordre de 20 % du montant total emprunté est souvent requis. 

La banque exigera également des garanties pour couvrir l’emprunt en cas de défaut de l’auto-entrepreneur. Il peut s’agir d’une assurance emprunteur ou d’une caution par exemple. 

Le micro-entrepreneur peut aussi obtenir un micro-crédit professionnel, un prêt d’honneur ou faire appel au financement participatif. 

Enfin, vous pouvez vous tourner vers Qonto pour obtenir l’un des financements d’entreprise accessibles aux micro-entrepreneurs grâce à nos partenaires. 

Pour cela, choisissez le partenaire qui correspond le mieux à vos besoins depuis l’application Qonto et faîtes votre demande de financement. Vous recevrez les fonds en quelques jours si elle est validée, directement sur votre compte pro. 

Que ce soit à la suite d’une baisse d’activité, de factures non payées ou encore de la perte d’un client important, une entreprise peut rapidement se retrouver en difficulté financière. 

Dans ce cadre, plusieurs solutions de financement existent pour permettre aux sociétés en difficulté de retrouver une trésorerie saine et de réaliser de nouveaux investissements. 

La première solution est de solliciter un crédit auprès d’une banque. Toutefois, il peut être difficile d’obtenir un financement bancaire lorsque les premiers signes de difficulté apparaissent. Les banques sont plus frileuses lorsqu’il s’agit de financer une entreprise qui présente un compte bancaire débiteur. 

Ces entreprises peuvent alors recourir aux aides publiques. En France, plusieurs dispositifs d’aide existent :  

• la possibilité d’obtenir un délai de paiement, un allègement ou une remise des dettes fiscales et sociales ;  
• un accompagnement par le Codefi (Comité départemental d’examen des problèmes de financement des entreprises) pour les sociétés de moins de 400 salariés ;  
• un accompagnement par le Ciri (Comité interministériel de restructuration industrielle) pour les entreprises de plus de 400 collaborateurs. 

Les entreprises en difficulté peuvent également saisir la Médiation du crédit pour obtenir un prêt bancaire ou restructurer un crédit existant. Ce service gratuit est proposé par la Banque de France. 

De nombreuses solutions financières existent pour aider les jeunes entrepreneurs à se lancer. Par exemple :  

• les prêts d’honneur proposés par des structures oeuvrant au niveau national comme Réseau Entreprendre, Initiative France ou France Active ;  
• la prime forfaitaire de 1 000 € pour les jeunes entrepreneurs de moins de 30 ans qui ont obtenu un micro-crédit auprès de l’Adie et qui remplissent les critères d’éligibilité ;  
• l’Aide aux Créateurs et Repreneurs d’Entreprises (ACRE) dédiée aux jeunes de 18 à 25 ans ;  
• la participation aux concours d’entrepreneurs pour gagner des sommes d’argent, comme le prix Pépite ;  
• les aides régionales dédiées aux jeunes entrepreneurs qui ont l’objectif de s’implanter au niveau local. 

Les jeunes entrepreneurs peuvent également bénéficier de programmes d’accompagnement et de statuts dédiés, comme :  

• le statut national d’étudiant-entrepreneur ;  
• le statut de Jeune entreprise universitaire ;  
• le programme de mentoring 1jeune 1mentor pour Entreprendre, mis en œuvre par le Moovjee.

Pour pouvoir utiliser le paiement fractionné, vous devez tout d’abord signer le contrat de fonctionnalité et répondre aux critères d'éligibilité suivants : 

• être client de Qonto depuis au moins 6 mois ; 
• avoir une société immatriculée depuis plus de 9 mois ; 
• avoir votre entreprise domiciliée en France ; 
• • avoir activé l’authentification à deux étapes (2FA) dans l'application Qonto.

Sur la base des données dont nous disposons sur votre entreprise, nous calculons le crédit dont vous pouvez disposer pour le paiement fractionné.

Notez que le montant du crédit disponible peut augmenter ou diminuer chaque mois en fonction de notre réévaluation de votre capacité de remboursement.

Votre éligibilité doit être maintenue pour pouvoir continuer à utiliser le paiement fractionné sur Qonto. L'accès à la fonctionnalité est révoqué par Qonto dans les cas suivants : 

• votre entreprise est saisie pour cause de dettes ; 
• le crédit de votre compte Qonto est insuffisant lorsque l'un des trois paiements échelonnés est débité.

Pour plus d'informations sur le paiement fractionné et les conditions d’éligibilité, consultez notre FAQ dédiée.

Grâce à la solution de paiement fractionné de vos factures sur Qonto, les utilisateurs éligibles peuvent payer les factures de leurs fournisseurs avec des fonds empruntés lorsqu'ils n'ont pas suffisamment d'argent sur leur compte Qonto.

Voici comment cela fonctionne si vous êtes éligible. 

Qonto vous accorde un crédit à hauteur de 50 000 euros maximum, qui est mis à votre disposition instantanément sur votre compte Qonto. Pour être éligible, le montant minimum de la facture fournisseur doit être de 150 euros.

En ce qui concerne les remboursements, la somme avancée ainsi que les intérêts sont divisés en 3, 9 ou 12 mensualités égales : 

• la première mensualité est automatiquement débitée de votre compte Qonto 30 jours après la date d'achat initiale ;  
• la deuxième mensualité est débitée un mois plus tard, 60 jours après l'achat ;  
• la troisième et dernière mensualité est débitée un mois après, 90 jours après l'achat.

Le taux nominal mensuel commence à partir de 0,62 %. Les taux effectifs sont calculés en fonction du profil de votre entreprise ainsi que de votre historique de paiement. Ils sont affichés dans votre compte avant chaque demande de financement.

Le financement de vos factures sur Qonto apporte plusieurs avantages à votre business : 

• vous obtenez jusqu'à 50 000 euros en quelques clics ;  
• vous évitez les retards de paiement de vos factures fournisseurs ;  
• vous pouvez décider de rembourser votre financement dès que vous le souhaitez, sans frais ;  
• vous limitez le risque de défaut de paiement.

Une fois que vous avez signé le contrat pour utiliser notre solution de paiement fractionné, les fonds sont mis à disposition instantanément. Ils peuvent être utilisés à tout moment depuis la section Financement > Paiement fractionné de votre compte Qonto, ou directement lors du paiement d'une facture fournisseur par virement.