Transferencias internacionales rápidas para que tu negocio sea global

Para transferir fondos al extranjero existen dos tipos de transferencias: la SEPA y la internacional (local o SWIFT).

Transferencia SEPA. Para envíos en euros a otro país europeo, la normativa obliga a usar la transferencia SEPA. La zona SEPA agrupa 36 países y territorios:

1. Los 27 países de la Unión Europea. Esto incluye a los que no pertenecen a la zona del euro, como Polonia y Hungría.
2. Reino Unido.
3. Los 3 países miembros del Espacio Económico Europeo (Noruega, Islandia y Liechtenstein)
4. Andorra, Principado de Mónaco, San Marino, Suiza y Ciudad del Vaticano.

Transferencia internacional. Para envíos en una moneda distinta al euro, puedes usar la red local o la red SWIFT, que conecta más de 10 000 bancos en 200 países. Gracias a la integración con Wise, Qonto te permite operar en más de 30 divisas a más de 150 países. Si prefieres pagar en divisas sin comisión, la tarjeta X de Qonto es otra opción a considerar.

Para realizar una transferencia internacional SWIFT necesitarás proporcionar los siguientes datos:

1. Datos del beneficiario: nombre, apellidos y código IBAN.
2. Código BIC/SWIFT del banco del destinatario.
3. Dirección del banco de destino (solo en determinados casos).

El proceso funciona así: el banco emisor envía un mensaje SWIFT al banco receptor solicitando el abono en la cuenta de destino, aplicando el tipo de cambio correspondiente. Todo de forma desmaterializada a través de una red segura que conecta más de 10 000 bancos en todo el mundo. Desde Qonto, puedes gestionar todo el proceso directamente desde la app o el área de cliente web.

Las transferencias internacionales están sujetas a tres tipos de comisiones:

• Comisión de transferencia: un porcentaje del importe o una tarifa fija según el banco.
  
  
• Comisión de cambio: por la conversión de divisa, a la que algunos bancos añaden además un margen de cambio propio.
  
  
• Comisión de cobro: algunas entidades la aplican también al recibir una transferencia internacional.

Si tu negocio opera frecuentemente con el extranjero, te recomendamos comparar las tarifas de diferentes bancos y revisar los métodos de pago y cobro que ofrecen. Con Qonto, las transferencias internacionales entrantes son gratuitas hasta 500 € (y por encima de los 5 €).

El tiempo varía según el método. Con Qonto y Wise, el 94 % de las transferencias internacionales se completan en menos de 24 horas. Las que usan la red SWIFT pueden tardar algo más en función del número de bancos intermediarios por los que pasen los fondos.

Algunos motivos que pueden retrasar una transferencia internacional:

• Bloqueo por parte del banco emisor o receptor.
• Datos bancarios incorrectos, como un error en el código IBAN o SWIFT.
• Transacción realizada fuera del horario bancario (noche, fin de semana o festivo).
• Transferencia no ordenada por el emisor — pide siempre el comprobante a tu cliente.
• Importe superior al límite máximo del emisor.
• Fondos insuficientes, especialmente en transferencias programadas.

El código SWIFT (o BIC, Bank Identifier Code) es el identificador único de un banco a nivel internacional. Se usa para garantizar que una transferencia internacional llega al banco correcto, del mismo modo que el IBAN identifica una cuenta específica. Tiene entre 8 y 11 caracteres e incluye el código del banco, el país, la ciudad y, opcionalmente, la sucursal. Por ejemplo, el código SWIFT de un banco español empezará siempre por "ES".

Cuando realices una transferencia internacional desde Qonto, necesitarás el código BIC/SWIFT del banco de tu destinatario. Puedes encontrarlo en el extracto bancario de tu beneficiario o consultando nuestra guía de códigos SWIFT.

La principal diferencia es la divisa y el destino. La transferencia SEPA se usa para envíos en euros dentro de los 36 países de la zona SEPA: es rápida, gratuita y está regulada. La transferencia internacional se usa para envíos en otras divisas o a países fuera de la zona SEPA, ya sea vía red local o SWIFT.

Con Qonto puedes hacer ambos tipos de transferencias desde la misma cuenta, en más de 30 divisas a más de 150 países.