SEPA-Echtzeit-überweisungen

Eine SEPA-Echtzeitüberweisung – auch Instant SEPA genannt – ist eine bargeldlose Zahlungsmöglichkeit innerhalb des SEPA-Raums.

Sie funktioniert wie eine Standardüberweisung. Der große Unterschied: Das Geld geht innerhalb von höchstens 20 Sekunden auf dem Empfängerkonto ein. Mit Ihrem Qonto Geschäftskonto nimmt die Übertragung in der Regel sogar nur 10 Sekunden in Anspruch.

Bei einer herkömmlichen SEPA-Überweisung dauert dies wesentlich länger: in der Regel mindestens einen Werktag, manchmal sogar zwei bis drei Tage.

Außerdem sind SEPA-Echtzeitüberweisungen rund um die Uhr an allen Tagen im Jahr verfügbar. Auch dies ist bei Standardüberweisungen nicht der Fall, die meist nur werktags ausgeführt werden und sich daher an Wochenenden verzögern.

Um eine Echtzeitüberweisung durchzuführen, müssen sowohl das Zahlungsinstitut des Senders als auch die Bank des Empfängers Instant SEPA unterstützen.

Mit Instant SEPA wurde der bar­geld­lose Zahlungs­verkehr innerhalb der Europäischen Union weiter beschleunigt.

Bei einer Echtzeitüberweisung geht der Geldbetrag nach der Überweisung in der Regel innerhalb von weniger als 10 Sekunden auf dem Empfängerkonto ein. In seltenen schwierigen Fällen kann der Transfer auch 20 Sekunden dauern.

Somit ist eine Echtzeitüberweisung genauso schnell wie eine Kartenzahlung.

Im Gegensatz dazu wird eine Standardüberweisung in der Regel erst innerhalb von 2 bis 3 Tagen nach dem Geldversand auf dem Konto des Empfängers gutgeschrieben.

💡 Gut zu wissen: Gelegentlich können Sie beim Stöbern im Internet auch auf den Begriff „Sofortüberweisung“ stoßen. Diese Bezeichnung ist nicht mit einer Echtzeitüberweisung zu verwechseln. Tatsächlich steht “Sofortüberweisung” für ein Bezahlsystem, das von dem deutschen Unternehmen Sofort GmbH entwickelt und 2014 von einem schwedischen Zahlungsdienstleister übernommen wurde.

Bei diesem Bezahlsystem lösen Kunden unmittelbar nach dem Einkauf im Internet eine Überweisung aus. Es bezieht sich jedoch nicht auf eine sekundenschnelle Transaktion wie es bei Echtzeitüberweisungen der Fall ist.

Gründe, sich für Instant Payment zu entscheiden, gibt es viele.

Zunächst einmal verringert sich das Risiko von Mahngebühren wegen zu spät eintreffender Zahlungen. Sie erinnern sich in letzter Minute an eine liegen gebliebene Rechnung? Kein Problem: Dank der SEPA-Echtzeitüberweisungen sind Sie sicher, dass das Geld bereits 10 Sekunden nach Ihrem Überweisungsauftrag auf dem Konto des Empfängers eingeht.

Genauso sieht es aus, wenn Sie am Wochenende oder in den späten Abendstunden eine Überweisung tätigen müssen: Instant Payments werden auch Sonn- und Feiertags und zu jeder Tages- und Nachzeit durchgeführt. Und zwar sekundenschnell.

Damit entfällt lästiges Vorausdenken: Sie müssen eine Überweisung nicht mehrere Tage im Voraus planen und durchführen, um sicherzugehen, dass sie rechtzeitig eintrifft.

Genauso wenig müssen Sie Tage später in Ihre Transaktionen schauen, um zu kontrollieren, dass Ihr Geld wirklich beim Empfänger eingetroffen ist.

Stattdessen geben Sie Ihre Überweisungsdaten ein, führen die Zahlung durch, das Geld wird innerhalb von 10 Sekunden übertragen – fertig. Sie können diesen Punkt abhaken und sich Ihren nächsten Geschäftsaufgaben widmen.

Egal ob Lieferanten, Dienstleister oder andere Handelspartner: Sie etablieren sich als verlässlicher Partner. Und Sie selbst haben einen freien Kopf, um sich auf Ihr Kerngeschäft zu konzentrieren.

Eine Echtzeitüberweisung, auch Instant Payment genannt, funktioniert genauso wie eine herkömmliche Banküberweisung. Die Schnelligkeit des Vorgangs wird durch eine in Frankreich entwickelte Interbankenplattform für die Abwicklung von Zahlungsströmen ermöglicht.

SEPA-Echtzeitüberweisung in Auftrag geben bei Qonto

Um eine Echtzeitüberweisung mit Qonto zu tätigen, gehen Sie von Ihrem Computer oder Smartphone aus zu Ihrem Kontoprofil. Die erforderlichen Angaben sind identisch mit denen, die für eine normale Überweisung nötig sind:

1. persönliche Angaben und Bankverbindung des Empfängers,
2. Name der Bank und
3. den zu überweisenden Betrag.

Die Option Echtzeitüberweisung ist standardmäßig voreingestellt, d.h. Sie müssen nichts tun, wenn Sie Ihre Überweisung sofort senden möchten.

Genau wie für Privatpersonen bieten Echtzeitüberweisungen auch für Unternehmen zahlreiche Vorteile:

Sie sparen Zeit

Bei einer Standardüberweisung müssen Sie einen Zahlungsnachweis von Ihrer Bank aufbewahren, um Ihren Lieferanten zu beweisen, dass ihre Rechnungen gerade bezahlt wurden. Außerdem müssen Sie überprüfen, ob die Bank Ihren Überweisungsauftrag tatsächlich ausgeführt hat und wann das Geld auf dem Empfängerkonto eingehen soll.

Die Echtzeitüberweisung befreit Sie von diesen Zwängen, da der Empfänger oder die Enpfängerin das Geld innerhalb von 10 Sekunden nach der Überweisung auf seinem Konto erhält.

Sie können jederzeit zahlen

Echtzeitüberweisungen oder auch Instant SEPA Payment stehen Ihnen rund um die Uhr zur Verfügung, an 365 Tagen im Jahr. Egal ob Wochentag, Feiertag oder Wochenende und unabhängig von der Tageszeit: Ihre Überweisung wird sofort ausgeführt.

Mit Qonto können Sie außerdem bequem per App zahlen. Somit können Sie Ihre Überweisungen nicht nur an jedem Tag im Jahr verwalten, sondern auch von überall.

Sie stärken Ihre Geschäftsbeziehungen zu Lieferanten und Dienstleistern

Ein Lieferant, der schnell bezahlt wird, ist ein Geschäftspartner, der wahrscheinlich auch in Zukunft mit Ihnen zusammenarbeiten möchte und vielleicht sogar bereit ist, Ihnen bessere Konditionen und Preisnachlässe anzubieten.

Ebenso werden Sie wahrscheinlich dazu neigen, Geschäfte mit einem Kunden zu bevorzugen, der schnell und verlässlich mit einer Echtzeitüberweisung zahlt. Umgekehrt werden Sie vielleicht Kunden meiden, die mehrere Mahnungen benötigen, bevor Ihre Rechnung beglichen wird.

Sie können sich auf Ihr Geschäft konzentrieren

Wenn Sie Ihre Lieferanten schnell bezahlen und von Ihren Kunden schnell bezahlt werden, können Sie sich neuen Aufgaben zuwenden und Ihre Arbeit fortsetzen. Das bedeutet, dass Sie sich voll und ganz auf das Wachstum Ihres Unternehmens konzentrieren können.

💡 Zeit gewinnen Sie bei Qonto nicht nur mit SEPA-Echtzeitüberweisungen, sondern auch dank innovativer Tools für Buchführung und Ausgabenmanagement.

Die Kosten für eine SEPA-Echtzeitüberweisung legt die jeweilige Bank oder der Finanzdienstleister selbst fest. Wie viel Euro pro Transaktion Sie zahlen müssen kann sich daher je nach Anbieter unterscheiden.

Qonto bietet den Service der Echtzeitüberweisung kostenlos an. Ihr jeweiliger Plan umfasst eine gewisse Anzahl kostenloser Transaktionen, was SEPA-Echtzeitüberweisungen mit einschließt (angefangen bei 30 bis hin zu 10.000).

💡 Gut zu wissen: Echtzeitüberweisungen sind standardmäßig voreingestellt. Sofern Ihre Überweisung die Kriterien für eine SEPA-Echtzeitüberweisung erfüllt, wird sie automatisch in Echtzeit abgewickelt.

Seit ihrer Einführung genießen SEPA-Echtzeitüberweisungen aufgrund ihrer Vorteile großen Erfolg, setzen sich immer weiter durch und bestimmen die Nachfrage der Kunden. Entsprechend haben inzwischen zahlreiche Banken diese Zahlungsmöglichkeit in ihr Angebot integriert – jedoch nicht alle zum gleichen Preis.

Qonto bietet Überweisungen in Echtzeit zum gleichen Preis wie herkömmliche Überweisungen an, weshalb eine bestimmte Anzahl kostenlos im jeweils gewählten Plan inklusive ist. Zusatzkosten für den Service Echtzeitüberweisung fallen nicht an.

Unter anderem folgende deutschen Banken und Finanzdienstleister haben ebenfalls auf die Zahlungsmöglichkeit Echtzeitüberweisung umgestellt:

• Sparkassen: Der Preis pro Transaktion kann je nach Sparkasse variieren. Bei der Sparkasse Berlin fallen beispielsweise Zusatzkosten von 25 Cent pro Echtzeitüberweisung an.
• Deutsche Bank: 35 Cent pro Echtzeitüberweisung.
• Postbank: 30 bis 45 Cent pro Echtzeitüberweisung.
• Hypovereinsbank: Die Kosten pro Echtzeitüberweisung variieren zwischen 4 und 35 Cent, je nach gewähltem Abo. Bei SEPA-Echtzeitüberweisungen in einen Nicht-EU-Staat (der jedoch zum SEPA-Raum gehört) fallen sogar mindestens 5 Euro an.
• N26: 0,49 € pro Echtzeitüberweisung (kostenlos im Premium Abo).
• Revolut: gleicher Preis wie andere SEPA-Überweisungen (kostenlos).
• FYRST: 40 Cent pro Echtzeitüberweisung.

Einige Finanzdienstleister haben die Möglichkeit, Geld in Echtzeit zu überweisen, nicht in ihr Angebot aufgenommen. Dazu gehören beispielsweise Finom, Holvi oder Kontist.