Come funziona l’addebito di un bonifico?

Proprio come un addebito diretto, anche un bonifico consente di trasferire fondi da un conto a un altro. Tuttavia, i due processi hanno funzionamenti e vantaggi diversi.

Se ti stai chiedendo quali siano le differenze tra l’addebito di un bonifico e un addebito diretto, e quale sia il modo più efficiente per trasferire denaro, non preoccuparti: in questo articolo ti spiegheremo tutto quello che c’è da sapere sull’addebito di un pagamento.

In generale, il termine “addebito” fa riferimento al prelievo di un importo prestabilito da un conto corrente, oppure all'utilizzo di una cifra per effettuare un pagamento.

Quando si parla di addebito, tuttavia, occorre distinguere chiaramente l’addebito diretto dall’addebito di un bonifico.

• L'addebito diretto è un mezzo di pagamento che consente a terzi (ad esempio a un fornitore) di addebitare direttamente un certo importo sul conto di una persona o di una società, previa sua autorizzazione. Così come i bonifici, anche gli addebiti diretti possono avvenire una tantum o in maniera ricorrente;
• l'addebito di un bonifico, invece, è il prelievo di una specifica somma dal conto bancario di una persona o di un'azienda per trasferirla tramite bonifico a un altro conto. Può avvenire per pagare una fattura, trasferire fondi a un'altra persona oppure per effettuare acquisti online. In sostanza, significa che una certa quantità di denaro viene sottratta dal conto del mittente e accreditata sul conto del destinatario del bonifico.

Con un bonifico, il pagamento viene impostato attivamente dal titolare del conto, che autorizza il trasferimento di denaro a un altro conto. Il titolare del conto ha il pieno controllo sulla transazione, e decide quanto e quando inviare il bonifico, permettendo di decidere quando e quanto trasferire.

D'altra parte, con l'addebito diretto è il beneficiario a iniziare il processo di pagamento, dopo aver ottenuto l'autorizzazione dal titolare del conto a prelevare il denaro direttamente. Questo metodo viene spesso utilizzato per pagamenti regolari, come bollette o abbonamenti, e garantisce al destinatario del pagamento la certezza di ricevere gli importi in un giorno prestabilito.

Per approfondire nel dettaglio le differenze tra un bonifico e un addebito diretto, dai un’occhiata a questa tabella:

Quando si invia un bonifico, la data contabile indica il giorno in cui la banca registra e prende in carico l'operazione. Quando ciò avviene, l'importo del bonifico viene prelevato dal conto, così da poter essere trasferito al conto del destinatario.

La data di addebito del bonifico non corrisponde necessariamente alla data in cui viene impostato il bonifico. È infatti possibile preimpostare un bonifico per una data futura. In questo caso, l'addebito avviene nella data scelta.

Spesso fonte di confusione, l'accredito e l’addebito sono in realtà due concetti opposti, ma necessari per la buona riuscita di un’operazione di pagamento. Con accredito si intende l’effettivo versamento di denaro sul conto. Quando si ha un addebito, invece, l’importo viene prelevato oppure utilizzato per effettuare un pagamento.

In termini pratici, quando viene accreditato denaro sul tuo conto bancario, significa che vi sono stati depositati dei fondi. Quando invece viene addebitato denaro dal tuo conto, significa che dei fondi sono stati prelevati o spesi, ad esempio quando invii un pagamento a un fornitore o effettui un acquisto con la tua carta di debito o con il Bancomat.

Il tempo necessario per ricevere un bonifico dipende da diversi fattori, come ad esempio il tipo di bonifico, gli istituti bancari coinvolti, i giorni lavorativi e le eventuali differenze di fuso orario tra i Paesi coinvolti. In generale, una stima approssimativa dei tempi di accredito per i tre diversi tipi di bonifici può essere la seguente:

Tuttavia, queste tempistiche sono solo indicative, e possono variare in base alle politiche specifiche delle banche coinvolte e ad altri fattori (come ad esempio le festività bancarie e le operazioni di controllo antifrode).

I bonifici SEPA istantanei sono più veloci dei bonifici SEPA ordinari e dei bonifici SWIFT, poiché consentono di trasferire i fondi tra le banche partecipanti con una conferma istantanea dell’arrivo. Tuttavia, la disponibilità di questo tipo di operazione può variare a seconda delle banche coinvolte, e spesso un bonifico istantaneo ha un costo più elevato rispetto a uno ordinario.