Estratto conto

L'estratto conto è più di una semplice lista delle operazioni sul tuo conto corrente. Vediamo la definizione.

Al suo interno, puoi trovare le seguenti informazioni:

• informazioni sul conto: nome e cognome dei titolari, indirizzo di residenza, coordinate bancarie, filiale di appartenenza
• saldo iniziale e finale del periodo di riferimento
• elenco dettagliato delle transazioni in entrata e in uscita

L’invio dell’estratto conto bancario avviene in formato cartaceo o digitale, in base alle preferenze del cliente. L’estratto conto digitale è generalmente gratuito, mentre quello cartaceo può avere un costo.

La sua frequenza d’invio dipende dalla banca: può essere mensile, trimestrale, semestrale o annuale. L’estratto conto della carta di credito, invece, è sempre mensile.

Un'altra informazione che spesso viene associata all'estratto conto è la giacenza media. Si tratta di un valore che rappresenta la media del saldo di un conto in un determinato periodo.

Tuttavia, la giacenza media non è un elemento obbligatorio nell’estratto conto. Infatti, molte banche e istituti non includono automaticamente questo dato nella loro documentazione.

Questo dato viene calcolato sommando tutti i saldi giornalieri registrati sul conto e dividendo il totale per il numero di giorni considerati. La giacenza media viene solitamente richiesta per alcune pratiche amministrative, come il calcolo dell’ISEE e per la dichiarazione dei redditi.

Con la lettura periodica degli estratti conto, puoi monitorare le tue transazioni e tenere sotto controllo le tue entrate e uscite.

Ci sono cinque motivi principali per cui l’estratto conto è uno strumento utile:

• trasparenza finanziaria: offrendo una panoramica completa delle transazioni, ti aiuta a riflettere su come migliorare la tua gestione finanziaria;
• verifica delle commissioni: ti consente di controllare le commissioni addebitate dalla banca e pagare solo i servizi effettivamente utilizzati;
• rilevamento di errori: controllando regolarmente l'estratto conto, puoi individuare eventuali errori o transazioni non autorizzate e contestarli subito alla tua banca;
• pianificazione finanziaria: analizzando le tue entrate e uscite mensili, ti permette di stabilire obiettivi finanziari realistici;
• documentazione fiscale: oltre all’ISEE, per accedere alle detrazioni fiscali spesso è richiesto anche l’estratto conto.

Essendo una prova dei pagamenti effettuati nel periodo di riferimento, la banca è tenuta a conservare gli estratti conto per 10 anni. In ogni caso, ti consigliamo di conservarli personalmente in caso tu abbia bisogno di risalire a determinate transazioni:

• per gli estratti conto cartacei, conservali in un posto sicuro o scannerizzali e caricali su uno spazio di archiviazione digitale come Google Drive o Dropbox;
• per gli estratti conto digitali, saranno conservati automaticamente online e potrai accedervi tramite il sito web o l’app della banca.

Se hai richiesto di ricevere l’estratto conto online, puoi scaricarlo facilmente tramite il servizio di internet banking della tua banca. Ecco come fare:

1. apri l'app o il sito web della banca;
2. accedi all'area riservata, inserendo le tue credenziali;
3. vai alla sezione relativa ai documenti e alle comunicazioni caricate dalla tua banca (questa sezione può avere un nome diverso da un istituto all’altro);
4. all’interno della sezione, troverai tutti gli estratti conto, insieme ad altri documenti utili.

I termini “lista movimenti” ed “estratto conto” vengono spesso confusi perché entrambi contengono l’elenco di transazioni relative a un conto.

Tuttavia, ci sono due principali differenze tra i due termini:

• mentre la lista movimenti fornisce solo l’elenco di operazioni in entrata e in uscita, l’estratto conto è un documento ufficiale che contiene anche le informazioni principali del conto, il saldo iniziale e finale, e l’eventuale giacenza media;
• la lista movimenti può essere sia consultata online, sia richiesta direttamente alla banca, e in entrambi i casi è disponibile in qualsiasi momento, mentre l’estratto conto viene inviato a cadenza regolare.

Controllare regolarmente l'estratto conto è essenziale soprattutto per imprese e liberi professionisti, che possono così avere una panoramica della situazione finanziaria della propria attività. Identificando anche le abitudini di spesa e le uscite da limitare.

Avere un conto aziendale separato da quello personale è fondamentale proprio per avere ben chiaro l’andamento del proprio business. In questo modo, si può:

• evitare di confondere le spese professionali con le spese quotidiane;
• semplificare l’analisi dei movimenti in entrata e in uscita per una migliore pianificazione finanziaria.

Con il conto aziendale Qonto puoi accedere alle finanze del tuo business in ogni momento e gestire tutto in modo semplice e veloce, direttamente dal tuo conto. Questo grazie a diverse funzionalità:

• dashboard intuitiva: per avere una panoramica immediata delle finanze aziendali;
• cronologia illimitata delle transazioni: per accedere a tutte le transazioni passate, senza limiti temporali;
• riconciliazione automatica: per associare le registrazioni contabili ai movimenti del conto da un’unica piattaforma, semplificando la contabilità.