Q: Tarifs bancaires

Pas besoin d’un comparateur de banques pro pour savoir que les tarifs d’une banque traditionnelle sont beaucoup plus élevés que les tarifs d’une banque en ligne ou les abonnements mensuels d’une solution de paiement comme Qonto ou Shine.Par exemple, les tarifs pour l’obtention d’une carte bancaire Mastercard ou Visa s’élèvent à 57 euros avec BNP Paribas si vous ne souscrivez pas à l’une des offres packagées de la banque. Ce détail change considérablement le prix de votre compte professionnel.De plus, la majorité des banques classiques facturent des commissions de mouvements sur les comptes professionnels. Par conséquent, vous vous acquittez de frais bancaires supplémentaires dès que vous recevez un virement ou encaissez le paiement d’un client à l’aide de votre TPE.Par ailleurs, les auto-entrepreneurs et les dirigeants de sociétés disposent d’une interface en ligne gratuite lorsqu’ils optent pour une banque en ligne pour l’ouverture de leur compte professionnel. Ainsi ils peuvent effectuer facilement l’ensemble de leurs opérations courantes :commander une nouvelle carte bancaire ;modifier les plafonds de paiement et de retrait de chaque carte de paiement en temps réel ;émettre un virement.Pour accéder à ce service indispensable à la gestion de votre entreprise au quotidien, certaines banques de réseau n’hésitent pas à proposer un tarif spécifique en dehors de leurs offres packagées.

Q: Moyens de paiement

Outre la carte bancaire, tenez compte des moyens de paiement inclus dans l’offre pour trouver la meilleure banque professionnelle. Auto-entrepreneur ou chef d’une entreprise qui emploie plusieurs salariés, vos besoins diffèrent.Par exemple, combien de virements réalise votre société chaque mois ? Les offres de Qonto vous permettent d’effectuer entre 30 et 1 000 virements gratuits chaque mois selon votre forfait. De même, l’offre de Shine permet de réaliser jusqu'à 30 virements gratuits pour la formule au tarif le plus abordable.L’encaissement des clients constitue un autre point à prendre en compte par les auto-entrepreneurs et les sociétés qui désirent comparer efficacement les différentes offres bancaires réservées aux professionnels (banque traditionnelle, banque en ligne ou solution de paiement).Le paiement par carte bancaire représente plus de la moitié des paiements en France. Par conséquent, vous devez impérativement équiper votre entreprise d’un terminal de paiement électronique (TPE).Si vos clients privilégient les paiements par chèque, assurez-vous de choisir une banque qui accepte le dépôt des chèques. Par exemple, la néobanque Revolut refuse ce mode de règlement et n’autorise que les virements bancaires.

Question 1

Formes juridiques acceptées

Accepted Answer

Premier critère à prendre en compte pour réaliser un comparateur de banques pro : les formes juridiques acceptées. En effet, l’offre de services de certaines banques en ligne se limite aux auto-entrepreneurs et aux professions libérales.

Toutefois, la majorité des banques de réseau et certains acteurs en ligne acceptent les entreprises individuelles, les associations et l’ensemble des sociétés de capitaux (SA, SASU, SAS, EURL, SARL). Ainsi, les entrepreneurs disposent d’un vaste choix pour trouver l’offre qui leur convient le mieux.

En plus de son compte professionnel, Qonto facilite les démarches pour les créateurs d’entreprise. En effet, vous effectuez votre dépôt de capital 100 % en ligne en quelques clics et à l’aide d’un unique virement. Idéal pour lancer votre business dans les meilleures conditions.

Question 2

Tarifs bancaires

Accepted Answer

Pas besoin d’un comparateur de banques pro pour savoir que les tarifs d’une banque traditionnelle sont beaucoup plus élevés que les tarifs d’une banque en ligne ou les abonnements mensuels d’une solution de paiement comme Qonto ou Shine.

Par exemple, les tarifs pour l’obtention d’une carte bancaire Mastercard ou Visa s’élèvent à 57 euros avec BNP Paribas si vous ne souscrivez pas à l’une des offres packagées de la banque. Ce détail change considérablement le prix de votre compte professionnel.

De plus, la majorité des banques classiques facturent des commissions de mouvements sur les comptes professionnels. Par conséquent, vous vous acquittez de frais bancaires supplémentaires dès que vous recevez un virement ou encaissez le paiement d’un client à l’aide de votre TPE.

Par ailleurs, les auto-entrepreneurs et les dirigeants de sociétés disposent d’une interface en ligne gratuite lorsqu’ils optent pour une banque en ligne pour l’ouverture de leur compte professionnel. Ainsi ils peuvent effectuer facilement l’ensemble de leurs opérations courantes :

commander une nouvelle carte bancaire ;
modifier les plafonds de paiement et de retrait de chaque carte de paiement en temps réel ;
émettre un virement.

Pour accéder à ce service indispensable à la gestion de votre entreprise au quotidien, certaines banques de réseau n’hésitent pas à proposer un tarif spécifique en dehors de leurs offres packagées.

Question 3

Cartes bancaires professionnelles

Accepted Answer

Banque traditionnelle, banque en ligne ou solution de paiement (comme Qonto ou Shine), toutes les offres des banques dédiées aux professionnels prévoient la mise à disposition d’une carte bancaire Mastercard ou Visa.

Cependant, plusieurs éléments varient en fonction de la banque et du compte professionnel que vous choisissez :

les plafonds de paiement et de retrait avec votre carte bancaire Mastercard ou Visa ;
le nombre de retraits gratuits que vous pouvez réaliser chaque mois.

Par exemple, notre carte bancaire haut de gamme, la carte X, possède une limite de paiement à 200 000 euros par mois et un plafond de retrait à 3 000 euros par mois. De même, le nombre de retraits gratuits avec cette carte bancaire est illimité.

Autre point de vigilance sur les cartes bancaires Mastercard ou Visa proposées par les différentes banques qui s’adressent aux entreprises : l’assurance et l’assistance incluses. Ces services s’avèrent indispensables pour les sociétés dont les collaborateurs ou les dirigeants voyagent régulièrement.

Notez que certaines banques disposent d’alternatives aux cartes bancaires physiques :

carte virtuelle qui sécurise les paiements de votre entreprise en ligne et en magasin ;
carte éphémère qui donne plus d’autonomie pour vos dépenses professionnelles ponctuelles ;
carte carburant qui facilite la gestion des déplacements de vos collaborateurs.

Question 4

Moyens de paiement

Accepted Answer

Outre la carte bancaire, tenez compte des moyens de paiement inclus dans l’offre pour trouver la meilleure banque professionnelle. Auto-entrepreneur ou chef d’une entreprise qui emploie plusieurs salariés, vos besoins diffèrent.

Par exemple, combien de virements réalise votre société chaque mois ? Les offres de Qonto vous permettent d’effectuer entre 30 et 1 000 virements gratuits chaque mois selon votre forfait. De même, l’offre de Shine permet de réaliser jusqu'à 30 virements gratuits pour la formule au tarif le plus abordable.

L’encaissement des clients constitue un autre point à prendre en compte par les auto-entrepreneurs et les sociétés qui désirent comparer efficacement les différentes offres bancaires réservées aux professionnels (banque traditionnelle, banque en ligne ou solution de paiement).

Le paiement par carte bancaire représente plus de la moitié des paiements en France. Par conséquent, vous devez impérativement équiper votre entreprise d’un terminal de paiement électronique (TPE).

Si vos clients privilégient les paiements par chèque, assurez-vous de choisir une banque qui accepte le dépôt des chèques. Par exemple, la néobanque Revolut refuse ce mode de règlement et n’autorise que les virements bancaires.

Question 5

Qualité du service client

Accepted Answer

Si vous optez pour une banque traditionnelle, vous bénéficiez d’un conseiller dédié en agence bancaire qui se tient à votre disposition pour vous épauler dans la gestion de votre compte professionnel et le développement de votre business.

Les banques en ligne et les solutions de paiement, comme Qonto ou Shine, ne possèdent pas d’établissements bancaires physiques. Cependant, nos clients profitent d’une équipe très réactive pour les aider à solutionner leurs problèmes et vous accompagner dans vos démarches.

Parce que les auto-entrepreneurs et les dirigeants d’entreprise ne travaillent pas que pendant les horaires d’ouverture de leur banque, notre service client est disponible 24 h/24 7j/7.

Question 6

Services proposés

Accepted Answer

L’ouverture d’un compte professionnel auprès d’une banque en ligne permet aux professionnels de profiter de services et d’une application mobile parfaitement adaptés pour la gestion de leur activité.

Ainsi, nos clients professionnels bénéficient de services et outils indispensables au pilotage de leur société pour un tarif avantageux :

synchronisation avec plus de 80 outils comptables ;
gestion simplifiée des notes de frais ;
possibilité de créer des comptes multiples pour séparer les postes de dépenses et faciliter la gestion de la trésorerie de votre entreprise ;
outil de facturation intégré à votre compte professionnel.

Question 7

Combien coûte un compte bancaire professionnel pour sa société ?

Accepted Answer

Combien coûte un compte bancaire professionnel pour sa société ?

Auto-entrepreneur ou dirigeant d’une société (SASU, SAS, EURL ou SARL), les tarifs bancaires constituent un critère important pour le choix de votre future banque professionnelle. En effet, le prix des différentes offres peut varier du simple au triple.

Sachez tout d’abord qu’il n’existe aucun compte professionnel gratuit, même si vous faites le choix d’une banque 100 % en ligne. Par exemple, l’offre N26 Business Standard dédiée aux auto-entrepreneurs est gratuite, mais la fabrication d’une carte bancaire Mastercard coûte 10 euros à votre société.

Au-delà du prix, le plus important est que votre entreprise s’appuie sur une banque qui répond parfaitement à ses besoins. Qonto propose des offres dont les tarifs varient entre 9 et 249 euros par mois en fonction des services et des outils indispensables à votre business.

Question 8

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour un auto-entrepreneur ?

Accepted Answer

Est-il obligatoire d’ouvrir un compte professionnel pour un auto-entrepreneur ?

Contrairement à une société commerciale, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas une obligation pour les professionnels qui exercent leur activité sous le statut de l’auto-entrepreneur.

En revanche, une micro-entreprise doit impérativement procéder à l’ouverture d’un compte bancaire dédié à son activité dès lors que son chiffre d’affaires annuel dépasse 10 000 euros HT deux années consécutives.

Pour s’y conformer, les entrepreneurs peuvent opter pour un compte personnel ou un compte professionnel auprès de leur banque historique ou se tourner vers une banque en ligne en fonction de leurs besoins.

Toutefois, faire le choix d’un compte pro présente de multiples avantages pour la gestion de son business comme :

disposer d’une carte de paiement avec des plafonds de paiement et de retrait plus élevés ;
profiter d’un TPE pour proposer le paiement par carte bancaire à ses clients ;
bénéficier de services et d’outils indispensables comme l’export de ses transactions bancaires vers son logiciel comptable ou l’émission de factures en quelques clics.

Question 9

Faut-il choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle pour son entreprise ?

Accepted Answer

Faut-il choisir une banque en ligne ou une banque traditionnelle pour son entreprise ?

Pour les auto-entrepreneurs et les entreprises qui désirent profiter d’un conseiller dédié dans une agence bancaire, le choix des banques de réseau apparaît comme une évidence. En effet, une banque en ligne ne dispose pas d’établissements physiques pour recevoir ses clients.

En revanche, les dirigeants qui sont à l’aise avec une relation à distance peuvent bénéficier des mêmes services à des tarifs plus avantageux s’ils optent pour une banque en ligne ou une solution de paiement comme Qonto.

Avant de trancher entre banque traditionnelle ou banque en ligne, commencez par sélectionner des offres qui proposent des moyens de paiement indispensables à votre business : carte bancaire avec des plafonds élevés, virements instantanés, retraits gratuits, etc.

Puis, évaluez les besoins de votre activité et posez-vous les bonnes questions pour effectuer un comparateur de banques pro et choisir la meilleure banque pour votre société :

vous cherchez une banque pro pour vous accompagner dans vos démarches de création d’entreprise ? Assurez-vous de sélectionner une banque qui permet d’effectuer votre dépôt de capital, car certaines banques en ligne ne proposent pas ce service à leurs clients ;

vos clients règlent principalement par carte bancaire ou par chèque ? Optez pour une banque qui met à votre disposition un TPE et qui facilite le dépôt de chèques sur votre compte professionnel ;

besoin de financement pour pérenniser votre business ? Prenez ce point en considération pour effectuer une comparaison des banques qui acceptent d’accorder un crédit aux entreprises pour les soutenir ;

votre société dispose d’une trésorerie importante ? Privilégiez une banque qui commercialise une offre complète avec des solutions d’épargne pour faire fructifier vos fonds et ainsi assurer le développement de votre entreprise sur le long terme.

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