Banque pour SCI : quelle offre choisir ?

Vous envisagez de créer une SCI avec d’autres associés pour mener à bien votre prochain projet immobilier. Cependant, vous vous interrogez sur la banque pour SCI qui propose l’offre la plus attractive et qui répond aux besoins de votre activité. Découvrez les avantages des différentes banques afin de faire le meilleur choix pour votre business.

Bien que son objet social soit civil, la société civile immobilière (SCI) n’en reste pas moins une forme de société. Par conséquent, elle se retrouve confrontée à la même obligation que les sociétés commerciales : ouvrir un compte bancaire dédié à l’exercice de son activité.

Certains entrepreneurs optent pour l’ouverture d’un compte bancaire personnel au nom du gérant dans une banque traditionnelle. Parmi les points forts de cette solution : des tarifs moins élevés pour la société, voire une absence de frais si vous ne demandez pas de carte bancaire ou de chéquier.

Même si la loi n’interdit pas cette pratique, un compte bancaire personnel est grandement déconseillé pour une SCI. Voici les principales raisons :

• le compte bancaire de la SCI doit impérativement être ouvert à son nom pour l’exercice de son activité ;
• un compte bancaire au nom du gérant rend impossible la distinction entre le patrimoine immobilier de la société et le patrimoine personnel du gérant ;
• en cas de contrôle fiscal, l’administration peut considérer que la SCI est fictive et appliquer une majoration d’impôt sur le revenu de 80 %.

De plus, la majorité des banques, traditionnelles ou en ligne, refusent d’ouvrir un compte bancaire personnel pour une société. Ainsi, vous vous exposez à la clôture du compte par la banque du jour au lendemain.

Par conséquent, opter pour l’ouverture d’un compte professionnel s’avère indispensable pour mener à bien votre projet immobilier et développer votre business. Pour la banque de votre SCI, de nombreuses offres existent entre les banques traditionnelles et les solutions 100 % en ligne comme Qonto.

Comme la plupart des entrepreneurs, votre premier réflexe pour choisir la banque de votre SCI est de vous tourner vers votre banque traditionnelle. En effet, un établissement bancaire classique présente des avantages si vous envisagez de solliciter un crédit immobilier.

Le principal avantage des banques classiques se situe dans leur capacité à octroyer un emprunt à votre SCI pour le financement de votre projet immobilier. En effet, un client peut solliciter ces établissements bancaires pour différentes opérations immobilières :

• achat de sa résidence principale ;
• acquisition d’une résidence secondaire ;
• investissement immobilier locatif.

À l’instar d’un prêt personnel, chaque banque propose des tarifs différents pour le financement par emprunt d’une SCI. 

Par conséquent, comparer les offres sur base du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) s’avère indispensable pour que le gérant et les associés choisissent le crédit le plus avantageux pour la société.

Pour rappel, ce taux regroupe :

• taux d’intérêt ;
• frais de dossier ;
• frais de garantie ;
• assurance emprunteur.

Sans surprise, les banques qui disposent d’agences bancaires physiques affichent des tarifs plus élevés que les banques en ligne. En effet, ces établissements facturent généralement :

• des frais de tenue de compte annuel ;
• des commissions de mouvement qui correspondent à l’application d’un taux fixe à chaque mouvement sur le compte en banque de la SCI ;
• des frais pour l’accès à votre espace client en ligne.

Voici les tarifs des principales banques en France pour l’ouverture et la gestion d’un compte bancaire pour une SCI :

• BNP Paribas propose l’offre packagée Esprit Libre Pro pour 41 euros HT par mois qui comprend une carte Visa Business, les frais de tenue de compte et l’accès à la banque à distance ; → Notre comparatif Qonto vs BNP Paribas Pro
• Crédit Mutuel regroupe ses services au sein de l’offre Eurocompte qui inclut une carte de paiement Visa ou Mastercard ainsi que l’accès à distance aux comptes de la SCI. Son tarif est de 14,03 euros HT par mois ; → Notre comparatif Qonto vs Crédit Mutuel
• Société Générale et son offre JAZZ Pro permettent aux associés de disposer d’un compte bancaire pour leur SCI à partir de 26 euros HT par mois. Ses tarifs incluent une carte bancaire Visa et l’accès à la banque à distance. → Notre comparatif Qonto vs Société Générale Pro

Avant de faire votre choix, comparez les différentes offres proposées par les banques ainsi que les services et les moyens de paiement inclus pour vous assurer qu’ils correspondent aux besoins de l’activité de votre SCI.

Les banques en ligne, comme Boursorama Pro, ne proposent pas de compte bancaire pour les SCI. Par conséquent, le choix d’un compte professionnel en ligne constitue la seule alternative aux banques traditionnelles pour votre société civile immobilière. Zoom sur les principales offres.

Avec Qonto, vous avez le choix entre différents forfaits avec des tarifs qui débutent à 9 euros HT par mois. Toutes les offres vous permettent de bénéficier de moyens de paiement et d’encaissement adaptés à l’exercice de votre activité immobilière :

• jusqu’à 20 cartes bancaires Mastercard à débit immédiat ;
• dépôt de chèques par voie postale ;
• jusqu’à 1 000 virements gratuits par mois.

De plus, Qonto vous offre des fonctionnalités qui facilitent la gestion de votre business au quotidien :

• édition de vos factures de loyers à l’aide d’un outil intégré à votre compte professionnel ;
• notifications en temps réel ;
• synchronisation des mouvements bancaires de votre SCI avec votre logiciel comptable.

Enfin, Qonto propose un service indispensable pour la création de sa société civile immobilière : le dépôt de capital social en ligne. Idéal pour la constitution de votre SCI sans devoir vous déplacer dans une agence bancaire.

Créée en 2014, la banque en ligne Anytime a été rachetée par Orange Bank en 2021. Son offre se destine exclusivement aux clients professionnels (auto-entrepreneurs, sociétés commerciales, SCI et associations).

Les tarifs pour profiter des services d’Anytime débutent à 9,50 euros HT par mois si vous vous engagez pour une période de 12 mois. Cette offre permet à votre société civile immobilière de bénéficier de :

• 2 cartes bancaires Mastercard ;
• encaissement de 4 chèques par mois ;
• 20 virements et prélèvements chaque mois.

Anytime propose d’autres services pour simplifier la gestion de votre activité, mais la plupart sont en option si vous ne souscrivez pas à l’offre Boost de la banque en ligne. Cette dernière est commercialisée à partir de 45 euros HT par mois.

Notez que les conditions d’emprunt chez Anytime sont identiques à Qonto pour le financement de votre projet à l’aide d’un prêt immobilier. En effet, le crédit est réservé aux sociétés de plus de 3 ans dont le chiffre d’affaires annuel dépasse 250 000 euros.

Manager.one est une banque en ligne qui propose une seule offre de compte en banque pour SCI : un abonnement mensuel à 29,99 euros.

Ce forfait comprend :

• nombre illimité de cartes bancaires et de cartes virtuelles ;
• jusqu’à 100 virements SEPA sortants chaque mois ;
• services pour la gestion des notes de frais ;
• espace client clair et intuitif.

De plus, cette offre inclut le dépôt de capital social de votre SCI, sous réserve que vous conserviez votre compte professionnel pendant au moins 3 mois après la création de votre société civile immobilière.

À l’instar des banques traditionnelles, manager.one facture les services additionnels à des tarifs élevés. Par exemple, la remise de chèques coûte 20 euros par chèque au-delà de 5 chèques par an.

Dès lors que votre choix est fait pour la banque de votre SCI, vous devez procéder à l’ouverture du compte bancaire professionnel. Pour ce faire, communiquez les informations suivantes à l’établissement bancaire :

• copie de la pièce d’identité du gérant ;
• copie de la pièce d’identité des mandataires autorisés à utiliser le compte bancaire de la société, généralement les associés de la SCI ;
• statuts ou projet de statuts de la SCI ;
• attestation de publication de l’avis de constitution dans un journal d’annonces légales.

Contrairement aux autres formes de sociétés, les associés n’ont pas l’obligation de procéder au dépôt du capital sur un compte bancaire bloqué s’ils réalisent des apports en numéraire pour la souscription des parts dans le capital social de la SCI.

Notez que le processus d’ouverture est plus long dans une banque traditionnelle, car vous devez obtenir un rendez-vous avec un conseiller et vous déplacer dans une agence bancaire. Avec Qonto, vous réalisez votre demande en quelques clics depuis votre ordinateur ou votre mobile.

Vous hésitez encore sur la meilleure banque pour votre SCI ? Consultez notre comparateur de banques pro sans attendre et trouvez l’offre qui correspond parfaitement aux besoins de votre activité immobilière.