Qué es el factoring: su funcionamiento y ventajas

El pago de facturas puede ser un desafío para las empresas y, para ello, hay una opción de financiación llamada factoring o adelanto de facturas. ¿Como funciona? ¿Para quién sirve? ¿Cuáles son sus ventajas? Este artículo lo cubre todo.

30 días. Ese es el plazo fijado por el gobierno español para liquidar una factura. En algunos casos, ese plazo se extiende a 60 días desde la recepción siempre y cuando las dos partes estén de acuerdo. Una línea de tiempo que, especialmente para los autónomos, puede crear rápidamente problemas de flujo de caja.

Cuanto más tarde los clientes abonen sus facturas, más difícil será para un freelancer pagar sus costes esenciales (impuestos o cualquier otro gasto profesional relacionado con su negocio...), poniendo en peligro el desarrollo general y la supervivencia a largo plazo de su negocio.

Existe una solución que te permite pagar las facturas rápidamente, a veces incluso en cuestión de días: el factoring.

El factoring es una solución de financiación y cobro de deudas para empresas. Permite a los negocios cobrar rápidamente el pago de sus facturas pendientes.

Funciona así: una empresa vende sus facturas pendientes a una compañía de servicios de factoring (a veces denominada factor). Esta última paga el monto facturado en cada factura enviada (menos su comisión por el servicio, que detallaremos más adelante). Entonces, el trabajo de esta compañía es cobrar a los clientes de la empresa y asumir el riesgo de que no paguen.

La empresa está vinculada al factor por un acuerdo (o contrato) de factoring. Este contrato permite a la compañía de factoring realizar tres tipos de servicios:

• Cobro de deudas: cubre todas las tareas administrativas relacionadas con la facturación. tales como rastreo, seguimiento, procesamiento de pagos.
• Financiación de las deudas de los clientes: es decir, hacer avanzar el negocio con el dinero que le deben los clientes.
• Seguro de crédito: proteger a la empresa de la morosidad y comprobar la solvencia de los clientes.

Como era de esperar, los servicios de factoring no son gratuitos. El factor cobra una comisión por cada pago que cobra en nombre de la empresa cliente. Hay tres tipos de tarifas que pueden cobrar por sus servicios.

Esto se considera una compensación por adelantar a su cliente (la empresa) el dinero que se le debe en sus facturas pendientes.

Esta comisión se basa en una tasa bancaria denominada Euribor (Euro Interbank Offered Rate, por sus siglas en inglés que significan «Tipo de oferta interbancaria en euros»), a la que el factor suele añadir entre un 2 y un 4 % de media.

La tarifa de factoring cubre todos los servicios prestados relacionados con la gestión de facturas (comisiones de seguimiento, tarifas de recuperación de deudas...).

Esta tasa puede variar entre el 0,2 y el 2 % del importe de la factura (impuestos incluidos).

Esta tasa también puede aumentar según:

• La cantidad de facturas que les pide procesar, así como sus montos facturados.
• El riesgo de la deuda.
• El número de pagos en mora que la empresa cliente ha enfrentado a lo largo de los años.

Un fondo de garantía es una reserva de dinero que la empresa de factoring guarda para protegerse de posibles impagos.

Este fondo se abastece de una comisión que el factor cobra sobre las facturas que compra a una tasa de alrededor del 10 %. Esta tarifa se devuelve a la empresa cliente si el factor logra recibir el pago de la factura en cuestión.

Un aviso: ciertas compañías de factoring tienen tarifas adicionales, como tarifas de procesamiento, posibles tarifas de litigio, tarifas de suscripción, etc. Asegúrate de revisar tu acuerdo de factoring con cuidado para evitar sorpresas desagradables en el futuro.

Usemos un ejemplo para comprender mejor cómo se suelen calcular las tarifas de factoring.

En septiembre de 2022, la sociedad A vendió una factura de 1000 € a una empresa de factoring. Como hemos visto antes, hay algunas tarifas que podrían aplicarse en este caso.

• Una comisión de financiación basada en el tipo Euribor (0.54 % en el momento de la venta) con un 2 % adicional añadido por el factor, que asciende al 2.54%. 1000 - 2.54 % = 974, es decir, 26 € de comisión de financiación
• Una comisión de factoring, fijada en el 1 % por el factor. 1000 - 1 % = 990 , es decir, 10 € de comisión de factoring
• Aportación al fondo de garantía, fijado en el 10 %. 1000 - 10 % = 900, es decir , se retendrán temporalmente 100 € para el fondo de garantía, a devolver a la sociedad A si el factor conseguía recuperar el pago de la factura sin incidencias.
  
  

La sociedad A tendrá que pagar un total de 136 € de la factura de 1000€ que ha entregado al servicio de factoring. Si el factor consigue que la factura sea pagada sin problemas, la tarifa será de 36 €.

El factoring puede resultar útil para empresas de cualquier tamaño o industria. Sin embargo, solo son elegibles las facturas de empresa a empresa (B2B), no puedes usar los servicios de factoring si facturas tus servicios a personas individuales.

Hay tres ventajas principales del factoring.

Gracias al factoring, no tienes que esperar los habituales 30 a 45 días para recibir el pago. El factor paga tus facturas pendientes en cuestión de días. Hacer que la gestión de tu flujo de caja sea mucho más fácil.

El factoraing también es una excelente manera de protegerse de cualquier contratiempo en los pagos. El factor asume este riesgo «comprando» tu factura. Solo asegúratse de leer la letra pequeña del contrato para cerciorarte de que haya una cláusula que te proteja en caso de incumplimiento.

Vender tus facturas a un factor te quita trabajo (y tiempo) a la búsqueda de pagos. Para que pueda concentrarse en lo más importante: tu negocio.

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